Ипотека для ип на патенте

Индивидуальным предпринимателям в отличие от простых граждан получить ипотечный кредит в банке бывает намного сложнее. Банковские учреждения совсем неохотно выдают денежные средства данной категории граждан и на это есть свои весьма оправданные причины. Однако в некоторых организациях все же есть отдельные кредитные программы для индивидуальных предпринимателей.

Банки обосновывают свое нежелание выдавать кредит для индивидуального предпринимателя тем, что определить платежную способность такого заемщика и его постоянный доход бывает практически невозможно. При этом вовремя уплаченные налоги и уже имеющаяся за плечами клиента положительная кредитная история не являются гарантией его платежеспособности. Именно поэтому для получения ИП ипотеки придется потратить немало сил и времени, но попытаться все же стоит.

Содержание

Жилое и коммерческое имущество для ИП

Ипотека для предпринимателей может выдаваться банком для приобретения, как жилой, так и коммерческой недвижимости. Если заемщик планирует приобрести жилую недвижимость, то здесь есть два нюанса:

  • чтобы получить одобрение от банка не всегда одной заполненной налоговой декларации будет достаточно;
  • имущество должно быть чистым с юридической точки зрения.

Чтобы банк вынес положительное решение по ипотеке для ИП, заемщику помимо заполненной декларации необходимо предоставить дополнительные бумаги, которые будут свидетельствовать о стабильности дохода.

Еще одна причина, по которой ипотечный кредит для ИП может быть не одобрен – плохая кредитная история, образовавшаяся в результате просрочки по платежам предыдущих займов или вообще невыплаченных долгов.

Если предприниматель решил приобрести коммерческую недвижимость, то здесь все проще, ведь подобная недвижимость подвержена меньшему количеству юридических рисков. Проблемы в данном случае возникают, когда:

  • ИП не гражданин РФ;
  • предприятие не принадлежит заемщику на единоличных правах.

От чего зависит, дают ли ИП ипотеку или нет?

Помимо того, что предпринимателю необходимо доказывать банку свою платежеспособность и иметь положительную кредитную историю, на решение банка также влияет и система налогообложения, по которой он работает. Всего есть 3 системы налогообложения:

  1. УСНО – упрощенная система.
  2. ЕНДВ – единый налог на вменяемый доход.
  3. Патент.

Если ипотека берется индивидуальным предпринимателем с упрощенной системой (УСНО)

У ИП с УСНО возникают сложности при обращении в банк за предоставлением кредита. Это связано с особенностями формирования самого налога:

  • налог формируется согласно обороту предпринимательской деятельности, то есть в декларации не указывается прибыль;
  • налог формируется по прибыли, то есть ИП указывает свою ежегодную прибыль;
  • формирование в зависимости от площади торгового помещения.

Если у ИП налог формируется в зависимости от суммы его ежегодного дохода, то получить одобрение банка проще, так как в налоговой отчетности будет видна его прибыль, что является важным аспектом для банка.

Если ипотека берется индивидуальным предпринимателем на ЕНДВ и работающему по патенту

Здесь нюанс заключен в том, что налог выплачивается не с фактической прибыли ИП, а с возможной. Таким образом в декларации ИП указывает незначительные суммы, чтобы размер налогового платежа был меньше, а, соответственно, банку также сложно получить реальное представление о платежеспособности и доходности своего потенциального клиента.

В случае с патентом, ситуация схожа, только в декларации указывается доход за 1 календарный год, что также не дает полного представления о финансовом положении предпринимателя.

Чтобы ипотека для ИП, работающего по патенту или ЕНДВ была одобрена, заемщик может предоставить банку доказательства своего благополучного финансового состояния в виде:

  • бумаг, которые показывают, что ИП платит взносы в социальные фонды;
  • выписки по расчетному счету, которые подтвердят интенсивность деятельности;
  • договора с контрагентами;
  • книгу приходов и расходов.

Возможно, также потребуется наличие других бумаг у индивидуального предпринимателя для банка, которые будут говорить об успешной предпринимательской деятельности.

Каковы условия предоставления ипотеки ИП?

Ипотека для ИП выдается под определенные условия:

  1. Ипотечный кредит выдается для приобретения жилой или коммерческой недвижимости.
  2. Имущество до момента погашения кредита является залоговым, то есть принадлежит банку.
  3. Бизнес ИП должен успешно функционировать в России более полугода.
  4. Банками повышаются ставки на 2-3 %.
  5. Предприниматель вносит авансовый платеж и подтверждает, что на его счету имеется сумма, которая равна от 15 до 50% стоимости приобретаемого имущества.
  6. Приобретаемый объект подвергается страхованию за счет заемщика.

Погашать ипотеку для ИП можно аннуитентными или дифференциальными платежами. Аннуитентная система подразумевает фиксированные ежемесячные выплаты, дифференциальная – позволяет уменьшить объем выплат ближе к завершению срока кредита.

В большинстве случаев банком потребуется внесение первоначального взноса, чтобы обезопасить себя от финансовых рисков.

Какие документы нужны для оформления ипотеки?

Документы на ипотеку для ИП, которые необходимо предоставить в банк:

  • личный паспорт ИП;
  • справка о составе семьи;
  • декларация о погашении налогов;
  • регистрационные бумаги, подтверждающие предпринимательскую деятельность;
  • бухгалтерская отчетность;
  • право собственности на недвижимость или денежную сумму;
  • бумаги на покупаемую недвижимость (договор купли-продажи, оценка стоимости, выписка из ЕГРП, кадастровые бумаги, техпаспорт объекта и т.д.).

Как производится оформление ипотеки для ИП?

  1. В выбранную банковскую организацию ИП предоставляет полный собранный пакет документов, где пишет заявление, в котором указывает параметры ипотечного кредита.
  2. Проверка банком и службой безопасности всех предоставленных бумаг, которая может занять от 2 до 14 дней.
  3. Банком выносится решение для индивидуального предпринимателя. После этого банковская организация перечисляет на счет заемщика необходимую сумму, составляется график погашения платежей.

Важно знать, что ипотечный кредит согласно ст. 10 ФЗ№102 необходимо зарегистрировать, обратившись в Росреестр в режиме онлайн или посредством личного посещения территориального отделения.

Как получить ипотеку для ИП на квартиру или коммерческую недвижимость?

Стать обладателем ипотеки стремятся не только физические, но и юридические лица из-за ее выгодных условий.

Для ИП существуют специальные предложения от крупных банков для развития малого бизнеса и покупки коммерческой недвижимости.

Как взять ипотечный кредит индивидуальному предпринимателю рассмотрим пошагово в этой статье.

Дают ли ипотеку ИП?

Низкие процентные ставки и большие суммы ипотечных займов в отличие от кредитов для юридических лиц – вот что заставляет задаться вопросом: дают ли ипотеку индивидуальному предпринимателю?

Чаще всего такой займ выдается физ. лицам для приобретения жилой недвижимости.

Год от года растет количество официально зарегистрированных индивидуальных предпринимателей. С ними хотят сотрудничать все ведущие финансово-кредитные организации – это лакомый кусок рынка, который нельзя упускать.

Для того, чтобы получить хорошего клиента, банки давно пересмотрели свою политику в отношении ИП, теперь им без проблем можно получить займы в форме ипотеки.

Однако, у такого займа есть свои сложности оформления:

  • Основная сложность состоит в том, что такое лицо работает на себя, и не имеет стабильной заработной платы.
  • Кроме того, индивидуальный предприниматель не может предоставить банку справку о доходах в формате 2-ндфл, которая бы подтверждала его платежеспособность.

Именно поэтому многие финансово-кредитные организации отказываются финансировать индивидуальных предпринимателей. Другие же предлагают им невыгодные программы, которые, в первую очередь, учитывают интересы банка.

Требования к индивидуальному предпринимателю

На сегодняшний день существует ряд особых условий и факторов, которые будут влиять на положительный ответ при вашем желании взять ипотечный займ:

  • В первую очередь, у лица должен быть стабильный доход, который не связан с сезоном.
  • Индивидуальный предприниматель должен иметь хорошую кредитную историю.
  • Его доходы должны быть прозрачными.
  • Лицо использует упрощённую или общую систему налогообложения.
  • Индивидуальный предприниматель ведет свое дело не менее полугода.
  • Если же всё-таки речь идёт о сезонных работах, то не меньше одного года.
  • При этом, возраст индивидуального предпринимателя должен быть не больше 70 лет и не меньше 21 года.
  • У гражданина, который является индивидуальным предпринимателем, должно находиться имущество в собственности. Оно предоставляется банку в качестве залога.
Это интересно:  Образец заполнения куд ип на патенте

А стоит ли вообще светить ИП? Ответ в видео:

На какую недвижимость можно взять ипотеку?

За денежные средства ипотечной программы для индивидуальных предпринимателей приобретается коммерческая недвижимость в виде нежилых помещений, складов, офисов, магазинов, производственных помещений, гаражей и так далее.

Чаще всего банки требуют, чтобы на денежные средства от ипотечного займа в собственность приобреталась нежилая площадь, которая будет использоваться для извлечения прибыли и расширения бизнеса.

  • склады,
  • офисы,
  • технические помещения и так далее.

Такие требования предъявляет, например, Россельхозбанк. Впрочем, некоторые банки одобряют займ на приобретение жилого помещения, где будет проживать сам индивидуальный предприниматель или члены его семьи.

В таком случае банку потребуются дополнительные гарантии возврата суммы займа, а также условия, возможно, будут весьма невыгодными.

Скорее всего, будет выгоднее воспользоваться ипотекой для физ. лиц по двум документом или любой другой программой.

Приобретение жилого помещения возможно только при индивидуальной договорённости с банком и выполнении его условий.

Какие банки предлагают выгодные программы в 2018 году?

Как взять ипотеку наиболее выгодно для вас? Конечно, нужно рассмотреть все имеющиеся предложения на рынке банковских услуг.

Кроме самого известного Сберегательного банка РФ существуют и другие крупные кредиторы, которые могут лучше подходить именно вам.

Обращайте внимание на такие показатели, как процентная ставка по ипотеке, максимальная сумма и срок выдачи. Ипотечный кредит без первоначального взноса будет весьма кстати, если ваш бизнес еще не приносит ощутимый доход.

Условия в Сбербанке

Программа “Экспресс ипотека” от Сбербанка – это возможность получения быстрого займа на приобретение как коммерческой, так и жилой недвижимости.

Максимальная сумма займа 20 млн руб. Ставка в среднем равна 15,5% процентов. Срок кредитования доходит до 120 месяцев, то есть 10 лет.

Основная особенность такой программы – это привлекательная процентная ставка и отсутствует необходимость предоставления дополнительного имущества в качестве залога.

  1. Сумма – 20 млн. руб;
  2. Срок – 10 лет;
  3. Ставка – 15.5%;
  4. Первый взнос – 20-30%;
  5. Комиссия – нет;
  6. Страхование – обязательно;
  7. Тип жилья – любой.

Втб 24

Клиентам банка ВТБ24 предлагают услуги по бизнес-ипотеке. Основное преимущество такой программы – срок кредитования, равный 10 годам.

Первоначальный взнос должен составить 20% от стоимости приобретаемого имущества. Ставка от 9.5% годовых. Может быть предоставлена отсрочка платежа до 6 месяцев. Сумма кредита от 4 млн руб. и до 20 млн руб.

  1. Сумма – 4-20 млн. руб;
  2. Срок – до 10 лет;
  3. Ставка – от 9.5%;
  4. Первый взнос – от 20%;
  5. Комиссия – индивидуально;
  6. Страхование – обязательно;
  7. Тип жилья – любой.

Россельхозбанк

Минимальная сумма кредита на приобретение жилья для индивидуальных предпринимателей составит 1 млн руб. Максимальная сумма 8 млн руб. Срок кредитования для индивидуальных предпринимателей максимум 8 лет.

Первоначальный взнос должен составить минимально 20%. В качестве обеспечения платежа должен быть предоставлен залог. Действует ставка 15,6% годовых

  1. Сумма – 1-8 млн. руб;
  2. Срок – до 8 лет;
  3. Ставка – от 15.6%;
  4. Первый взнос – от 20%;
  5. Страхование – обязательно;
  6. Тип жилья – нежилой.

Банк Тинькофф

Тинькофф Банк в 2018 году обещает вести более лояльную политику по отношению к таким категориям бизнесменов.

Индивидуальный предприниматель может воспользоваться ипотечными программами “первичный” и “вторичный рынок”. При этом, действует правило, что приобретать жилье можно только коммерческого назначения.

Условия таких программ абсолютно идентичны, различаются лишь качеством объекта. Ставка от 11% годовых, на выплату предоставляется 10 лет. Первоначальный взнос должен составлять от 15%.

Альфа-банк

Альфа-банк предлагает своим клиентам бизнесменам следующие условия. Размер первоначального взноса будет равен 10%, кредит предоставляется на срок до 15 лет.

Размер кредита может доходить до 45 млн рублей. Ставка начинается от 12,7%. Банк использует индивидуальный подход к каждому клиенту в зависимости от его кредитной истории и предоставленных документов.

  1. Сумма – до 45 млн. руб;
  2. Срок – до 15 лет;
  3. Ставка – от 12.7%;
  4. Первый взнос – от 10%;
  5. Страхование – обязательно;
  6. Тип жилья – индивидуально.

Дельтакредит

Банк Дельтакредит требует начального взноса в размере 15% от стоимости приобретаемой недвижимости. Кстати, она должна быть только коммерческая.

Кредит предоставляется на срок до 10 лет, а его размер не должен превышать 10 млн рублей. При этом ставка по кредиту 16% годовых.

  1. Сумма – до 10 млн. руб;
  2. Срок – до 10 лет;
  3. Ставка – от 16%;
  4. Первый взнос – от 15%;
  5. Тип жилья – нежилой.

Газпромбанк

Газпромбанк совсем недавно начал сотрудничество с индивидуальными предпринимателями. При этом, он предлагает весьма заманчивые условия. Например, к таким условиям относят срок страхования, равный 15 годам, необходимость внесения первоначального взноса до 10% годовых.

Процент по кредиту равен 15,4%. Условия будут рассмотрены в индивидуальном порядке, основываясь на конкретно взятом случае.

  1. Сумма – до 10 млн. руб;
  2. Срок – до 15 лет;
  3. Ставка – от 15.4%;
  4. Первый взнос – от 10%;
  5. Тип жилья – индивидуально.

Как взять ипотечный кредит ИП?

Рассмотрим порядок действий для получения ипотеки на квартиру или нежилую площадь.

Порядок оформления

Алгоритм оформления ипотеки для индивидуального предпринимателя ничем особым не примечателен.

Заявку можно оформить буквально в несколько кликов на сайте интересующего банка. В целом, этапы заключения сделки выглядят следующим образом:

  1. В первую очередь вы выбираете финансово-кредитную организацию, которой доверите финансирование вашей покупки.
  2. Затем, вам необходимо подать заявку.
  3. Для этого составляется пакет документов, заполняется анкета.
  4. Сотрудники финансово кредитной организации должны рассмотреть вашу заявку.
  5. Затем составляется кредитный договор.
  6. После его подписания и проверки вам перечисляются денежные средства на счет.
  7. После этого происходит регистрация ваших прав на приобретенный объект недвижимости.
  8. Недвижимость оформляется в залог банку, как доказательство того факта, что вы заплатите долг.

Необходимые документы

Вместе с заявкой вы должны приложить требуемый пакет документов:

  1. Туда должен войти ваш паспорт и его ксерокопия.
  2. Свидетельство о государственной регистрации ИП.
  3. Налоговая декларация за один календарный год работы.
  4. Лицензия на осуществление определенного вида деятельности.
  5. Документация, подтверждающая ваши доходы за прошедший налоговый период.
  6. Документы, которые подтверждают наличие у вас имущества или сбережений.

Какие еще нужны документы, чтобы улучшить условия предоставления займа, вам подскажут сотрудники банка при оформлении заявки.

Возможность рефинансирования

Рефинансирование – это уникальная возможность переоформить займ на более выгодных условиях. Как правило, программы рефинансирования предлагают физическим лицам.

Но в некоторых ситуациях, в виду политики банков, подобная услуга возможна для индивидуальных предпринимателей. Так, например, услуги по рефинансированию ипотечного займа предлагает Сберегательный Банк Российской Федерации.

Рефенансирование позволяет воспользоваться новым банковским продуктом, который:

  • Существенно снизит величину процентов,
  • Увеличит срок погашения платежа,
  • Позволит сэкономить на переплате и т.д.

Изучите программы и предложения других финансово-кредитных организаций. Возможно, в отношении вас также возможно произвести процедуру рефинансирования.

Причины отказа

В некоторых ситуациях финансово-кредитная организация может отказать индивидуальному предпринимателю в выдаче ипотечного займа.

На это есть свои причины, и безосновательно отказать в такой просьбе невозможно.

  • Во-первых, отказ может последовать в случае, если индивидуальный предприниматель осуществляет свою деятельность меньше, чем полгода.
  • В случае, если индивидуальный предприниматель не зарегистрировал свою деятельность в налоговых органах, не использует упрощённую или общую систему налогообложения, может также последовать отказ.
  • Недостаток необходимых документов является основанием.
  • Еще одно основание для отказа – это негативная кредитная история, которая ставит под сомнение порядочность плательщика.
  • Отсутствие денежных средств на расчетном счете также говорит о том, что возможно лицо не располагает денежными средствами для погашения займа.

Так как каждая финансово-кредитная организация предлагает свои требования для выдачи ипотечного кредитования ИП, то и основания, почему не дают ипотеку, будут сугубо индивидуальны.

Дополнительные нюансы

Индивидуальный предприниматель на ЕНВД

ЕНВД – это единый налог на вмененный доход, который не зависит от реальной прибыли ИП.

При оформлении ипотеки сотрудники банка будут требовать информацию, которая подтверждает доход предпринимателя. Обычно, для этого существует справка 2-НДФЛ.

Вместо нее может быт предоставлена налоговая декларация. Однако, если вы работаете по ЕНВД, то к сожалению, банк не сможет оценить вашу прибыль, так как вы платите налог не от процентов заработка, а по фиксированной ставке.

В такой ситуации у банка остаются сомнения по поводу доходности вашего дела и возможности оплачивать займ. Высока вероятность отказа в выдаче кредита.

Дают ли ипотеку с нулевой отчетностью

В целом, ситуация аналогична предыдущему пункту.

Нулевая отчетность означает, что предприниматель не получает прибыли со своего дела. Однако, получить займ с нулевым балансом всё-таки возможно. Для этого вам придётся поискать финансово-кредитные организации, которые всё-таки пойдут на ваши условия.

Это интересно:  Процедура оформления патентных прав

Кроме того, условия сотрудничества будут весьма не выгодными, так как банк захочет подстраховать себя путем высокой ставки по процентам кредитования, уменьшить срок выплаты кредита, и всячески будет контролировать процедуру выплаты.

Особенности для ИП на патенте

Патентная система налогообложения подразумевает, что обязательный к выплате налог будет формироваться в зависимости от полученного дохода предпринимателям за один календарный год.

К сожалению, такая система не будет полностью отражать доходность бизнеса индивидуального предпринимателя, ведь возможно, он у него сезонный и весомый доход приходится лишь на несколько календарных месяцев.

В таком случае банк также не сможет оценить реальный месячный доход гражданина, а следовательно, не сможет полностью доверить ему займ на лояльных условиях.

Оплата ипотеки со счета ИП

Для осуществления выплат по коммерческой ипотеке, предпринимателю можно и нужно будет использовать расчетный счет, который привязан к его юридической деятельности.

Другое дело, если кредит взят на квартиру, то есть жилую площадь. Скорей всего, данный способ оплаты будет недоступен, но могут быть индивидуальные исключения, которые нужно уточнять у вашего банка.

Вывод

Взять ипотеку для ИП не так просто из-за трудностей подтверждения собственной платежеспособности, но это возможно.

Индивидуальный предприниматель может получить займ, воспользовавшись одной из удобных для него программ кредитования. Необходимо будет тщательно проанализировать ситуацию на рынке банковских услуг.

Если ваша ситуация и ваша деятельность осложнена какими-либо нюансами, то прежде, чем идти в банк заключать договор ипотечного кредитования, получите консультацию от представителей нескольких финансово-кредитных организаций, и на основании полученного сделайте свой выбор.

Оформление ипотеки на ИП

Проблема жилья касается многих граждан нашей страны. Решением данной проблемой является оформление ипотечного кредита. Получить положительное решение банка для физических лиц, имеющих официальное трудоустройство и постоянный доход, не составляет проблем. При достаточном размере дохода кредитная организация в большинстве случаев идет навстречу клиенту. С лицами, которые занимаются предпринимательской деятельностью, ситуация немного сложнее.

Ипотека для ИП сопряжена с рисками. Доход от предпринимательской деятельности нестабилен, а при закрытии бизнеса предприниматель отвечает перед кредиторами всем своим имуществом. При оформлении ипотечного кредита банк предъявляет к заемщику-предпринимателю особые требования.

Требования к ИП для получения ипотеки

При оформлении ипотеки для ИП банки оценивают срок существования бизнеса. Минимальный период осуществления предпринимательской деятельности до обращения в банк ограничивается кредитной организацией. На практике одобрение получают опытные предприниматели, к молодым бизнесменам банк относится с осторожностью.

Факторы, повышающие лояльность банка:

  • Наличие положительной кредитной истории в данном банке;
  • Прозрачные доказательства платежеспособности ИП и максимальное обеспечение;
  • Общая система налогообложения;
  • Стабильный доход;
  • Предпринимательская деятельность осуществляется не менее года;
  • Крупная сумма первоначального взноса.

Важно! Предприниматели, использующие упрощенную систему налогообложения, также могут рассчитывать на получение ипотечного займа. Однако при расчете налога должна учитываться прибыль, а не оборот. Эта схема позволяет установить реальный доход ИП.

Основным требованием при оформлении ипотеки на жилье для ИП является предоставление реальных данных о платежеспособности предпринимателя.

Почему не одобряют (не дают) ипотеку на жилье индивидуальным предпринимателям

Индивидуального предпринимателя любой банк расценивает как рискованного заемщика. Реальный доход бизнеса отследить достаточно сложно.

Отказ в кредитовании ожидает предпринимателя, чей доход носит сезонный характер. Также на решение кредитной организации влияет срок действия бизнеса. Если ИП зарегистрировано менее года, то банк примет отрицательное решение по ипотеке, даже если доход будет высоким.

Положительный ответ по ипотеке можно получить, предоставив полную информацию о доходах. Деятельность предпринимателя должна быть прозрачна. При предоставлении недостоверных данных, банк даст отрицательное решение по ипотечному кредиту.

Какие документы нужны (необходимы) для ипотеки для ИП

Пакет документов для получения ипотечного займа для индивидуальных предпринимателей отличаются от стандартного перечня для физических лиц. Основное отличие в документах подтверждающих доход. Если для физического лица достаточно справки с места работы, то для владельца бизнеса банк предъявляет повышенные требования.

Для подтверждения дохода предприниматель должен предоставить:

  • Свидетельство о регистрации предпринимательской деятельности;
  • Декларация о доходах за последний год — подтверждение доходов ИП для ипотеки с упрощенкой;
  • Декларация за два года – подтверждение доходов для предпринимателей, использующих общую систему налогообложения;
  • Арендные и лизинговые договора (копии);
  • Паспорт гражданина РФ;
  • Отчетная документация по движению средств на счетах;
  • Лицензия (если осуществляется деятельность, требующая лицензирования).

Оформление ипотеки на ИП с нулевой отчетностью (декларацией)

Большинство кредитных организаций считают предпринимателей с нулевым балансом ненадежными заемщиками. Каждый банк требует подтверждение доходов. Нулевая отчетность говорит об отсутствии доходов.

Существует несколько причин наличия нулевой декларации:

  • Предприниматель только прошел государственную регистрацию и получил статус ИП;
  • Предприниматель пережил кризис и временно «заморозил» деятельность;
  • Предприниматель пытается скрыть реальные доходы от контролирующих налоговых органов.

Новоиспеченным предпринимателям банк предложит подать повторную заявку через несколько месяцев. Это необходимо для оценки доходности молодого бизнеса. Для предпринимателя, который переживает кризис, банк может пойти на уступки, если заемщик имеет хорошую кредитную историю или надежного поручителя.

Важно! При оформлении ипотеки для ИП важную роль играет «гражданская» кредитная история предпринимателя.

Получение ипотеки с нулевой отчетностью практически нереально. В случае положительного решения ипотека для ИП с нулевой декларацией выдается на очень невыгодных условиях – минимальные суммы, максимально сжатые сроки, повышенные процентные ставки.

Какие банки дают ипотеку ИП на ЕНВД (вмененке)

Предприниматель, который выплачивает единый налог на вмененный доход, не может предоставить достоверных сведений по своим доходам. Банк получает только возможный доход, реальные цифры известны только предпринимателю.

Значительно ускорит одобрение ипотечного кредита для ИП на вмененки наличие в данном банке расчетного счета. Кредитор видит обороты заемщика, что позволяет оценить его реальный доход. При использовании контрольно-кассового оборудования, можно предоставить сведения из кассовой книги, а также книги доходов и расходов. Эти данные должны быть заверены сотрудниками налоговой службы. Чем больше доказательств платежеспособности предпринимателя получит банк, тем больше шансов получить одобрение ипотеки.

Ипотека для ИП на ЕНВД возможна, если предприниматель привлечет созаемщика-трудоустроенного гражданина с большим регулярным доходом.

Не каждый банк предоставляет предпринимателям ипотечные займы. Те организации, которые дают ипотечныйзайм для ИП, выдвигают достаточно жесткие условия. При выборе кредитной организации следует обращаться к тем кредиторам, которые предлагают специальные ипотечные программы для малого и среднего бизнеса. Следует изучить рейтинг банков, где лучше взять ипотеку для частных предпринимателей .

Экспресс ипотека для ИП в Сбербанке — условия в 2019 году

Сумма ипотеки До 10 млн. рублей
Cрок займа 10 лет
Годовая ставка 15,5%
Обеспечение ипотеки Поручительство;

Залог недвижимого имущества Первоначальный взнос 20-25% Требование к бизнесу С момента госрегистрации ИП прошло не менее12 месяцев Требования к заемщику Наличие расчетного счета в том отделении, в котором проходит оформление ипотеки Сайт программы http://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/credits/long/express_ip

Внимание! Стать участником зарплатного проекта сбербанка для ИП можно без работников. Это увеличит шансы одобрения ипотечного кредита.

Как получить ипотеку ИП на патенте в ВТБ24

Предоставление ипотеки для ИП на патенте для банка является риском. Оформление ипотечного займа при данной системе налогообложения возможно при условии наличия расчетного счета в ВТБ24. Это позволяет кредитору просмотреть обороты бизнеса и оценить платежеспособность предпринимателя.

Сумма ипотеки От 4 до 10 млн. рублей
Cрок займа До 10 лет
Годовая ставка 13,5%
Обеспечение ипотеки Поручительство;

Залог недвижимого имущества

Первоначальный взнос 15%
Требование к бизнесу С момента госрегистрации ИП прошло не менее12 месяцев
Прочие требования Наличие расчетного счета;

Банк Открытие

Сумма ипотеки До 30 млн. рублей
Cрок займа До 30 лет
Годовая ставка 12-14%
Обеспечение ипотеки Поручительство;

Залог недвижимого имущества Первоначальный взнос До 50% стоимости имущества Требование к бизнесу С момента госрегистрации ИП прошло не менее12 месяцев Прочие требования Наличие расчетного счета в том отделении;

Отсутствие задолженностей по предыдущим займам.

Промсвязьбанк

Сумма ипотеки До 20 млн. рублей
Cрок займа До 25 лет
Годовая ставка 11,7%
Обеспечение ипотеки Поручительство физического или юридического лица;

Залог недвижимого имущества Первоначальный взнос 40% Требование к бизнесу С момента госрегистрации ИП прошло не менее 2-х лет Прочие требования Наличие расчетного счета;

Альфа-банк

Сумма ипотеки От 300 тыс. рублей
Cрок займа До 25 лет
Годовая ставка От 11 %
Обеспечение ипотеки Поручительство;

Залог недвижимого имущества Первоначальный взнос От 40 % Требование к бизнесу С момента госрегистрации ИП прошло не менее 12 месяцев Прочие требования Наличие расчетного счета

Газпромбанк

Сумма ипотеки До 60 млн. рублей
Cрок займа До 30 лет
Годовая ставка От 10,5%
Обеспечение ипотеки Поручительство;

Залог недвижимого имущества Первоначальный взнос Не требуется Требование к бизнесу С момента госрегистрации ИП прошло не менее 12 месяцев Прочие требования Наличие расчетного счета в том отделении;

Наличие зарплатных карт в Газпромбанке

Особенности по городам

Москва Банки Москвы предлагают различные ипотечные программы для предпринимателей. Наиболее выгодные кредитные условия предлагают Сбербанк, ВТБ24 и Россельхозбанк. Срок ипотеки 10 лет, процентные ставки от 11%.
Омск Наиболее выгодные ипотечные программы для индивидуальных предпринимателей в Омске предоставляет Абсолют Банк. Сумма займа составляет до 30 млн. рублей, годовая ставка 11%. Татфондбанк дает возможность ИП оформить ипотеку до 150 млн. рублей, с годовой ставкой от 13%. МДМ Банк и Сбербанк выдают ипотеку до 3 млн. рублей. По ставке от 17%.
Тюмень В Тюмени, как и во многих городах, действует ипотечная программа для ИП от Сбербанка – «Экспресс-ипотека». Ставка — 15,5%, максимальная сумма ипотеки10 млн.рублей. Программу «Бизнес-ипотека» предлагает Запсибкомбанк. Сумма займа до 10 млн. рублей, ставка от 13%. Банк «АК Барс» предоставляет ипотеку для ИП по ставке от 12%, сумма кредита до 100 млн. рублей. ВТБ банк Москвы оформляет ипотеку для ИП от 13% годовых, сумма кредита до 150 млн. рублей.
Крым В Крыму ипотеку для ИП можно оформить в Генбанке. Ставка — от 16,25%. Особенностью ипотечной программы, является возможность оформить займ на недвижимость в других регионах (Москва, Сочи, Новосибирск, Ростов-на-Дону). КрайИнвестбанк предлагает оформить ипотеку для ИП при ставке от 14%. Льготные условия распространяются на государственных работников и владельцев зарплатных карт. В коммерческом банке «Финансовый стандарт» процентная ставка по ипотеке от 16,25%. Первоначальный взнос от 30%. Срок кредита от 5 до 15 лет.

Вопросы и ответы

Получатель зарплаты в Сбербанке — это кто?

Получатель зарплаты — это клиент Сбербанка, работающий в организации, которая заключила с банком договор о перечислении зарплаты сотрудникам по программе зарплатного проекта.

Может ли ИП получить налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку?

Рассчитывать на вычет могут предприниматели, которые выплачивают налог на доходы на общих основаниях по ставке 13%. Индивидуальные предприниматели, использующие специальные режимы налогообложения (упрощенная система, патент, ЕНВД, ЕСХН) не имеют права на возврат налогового вычета.

Может ли физическое лицо выдать ипотеку?

Ипотечный кредит может выдать только финансовая организация имеющая лицензию Центрального Банка РФ. Физическое лицо может выдать ссуду или оформить договор займа.

Как взять ипотеку ИП

Большинство банков дают ипотечный кредит. Однако иногда взять ипотеку на жилье достаточно сложно, например, если займ хочет оформить индивидуальный предприниматель. Кредитные организации относят ИП к категории, не способной выплачивать ипотеку, но есть банки, которые оформляют такой займ, правда с некоторыми сложностями. Попробуем разобраться, где и как ИП взять ипотеку на квартиру.

Основные препятствия при получении займа

Условия получения ипотеки ИП в банк е

Даже успешный предприниматель получит кредит на более серьезных условиях, чем простой бюджетный работник. Как ИП взять ипотеку в Сбербанке? Сбербанк предлагает такие же условия кредитования для хозяйствующих субъектов, как и для других заемщиков:

  • первоначальный взнос от 10%;
  • процентная ставка от 12% годовых;
  • срок кредитования не более 30 лет.

В ВТБ банке ипешнику условия предоставляются еще жестче. Оформление ипотеки для предпринимателя возможно сроком до 10 лет. Первоначальный взнос должен быть от 20%. Росбанк дает в кредит не больше 40 млн. руб. на 5 лет. Процентная ставка составляет от 12 до 16 %. Дополнительно заемщик выплачивает комиссию за оформление займа (0,3–1,5% от общей суммы кредита). В МДМ банке можно взять ипотеку на 5 лет. Процентная ставка составит 13,5%. УралСиб выдает займы до 95 млн. руб. на 10 лет со ставкой от 14,5 %. Как видно, в Сбербанке самые выгодные условия ипотеки.

Процесс оформления ипотеки ИП

Чтобы предприниматель мог получить ипотечный кредит, потребуется немало усилий и документов. Кроме стандартного пакета бумаг (паспорт, справка о составе семьи) потребуются:

  • декларация об оплате налогов. Отчетность подается за определенный период в зависимости от налогового режима, который использует предприниматель;
  • документы о регистрации ИП;
  • бухгалтерская отчетность;
  • документы о праве собственности на имущество или денежные сбережения;
  • документы на объект, который ИП хочет приобрести в ипотеку.

Перед тем как ИП взять ипотеку, нужно проверить в порядке ли документы. Процедура оформления ипотеки ИП не отличается от оформления кредитов для других лиц. Действия при оформлении:

  1. Заполняется заявка и подается с необходимыми документами.
  2. Если ответ положительный, то оформляется предварительное соглашение с продавцом и производится первый взнос.
  3. Составляется кредитный договор и банк переводит требуемую сумму на счет ИП.

Оформление ипотеки в статусе физ лица

Можно ли ИП взять кредит как физическое лицо? Ответ на вопрос: «Можно ли ИП взять кредит как физ. лицо» сотрудникам банков приходится давать очень часто. Да, предпринимателю можно взять займ в качестве обычного гражданина.

При оформлении ипотеки лучше выбирать займ без обеспечения, чтобы ускорить и упростить процесс получения денег. Еще лучше попробовать оформить его в банке, с которыми уже было сотрудничество или в кредитной организации, услугами которой предприниматель пользуется чаще всего (денежные переводы, наличие пластиковой карты или счета). Тогда будет более лояльное отношение и возможность оформить кредит как физическое лицо.

Как взять ипотеку ИП на патенте

Большинство банков даже не рассматривают документы на выдачу ипотеки ИП на патенте. Таким предпринимателям могут только дать небольшую сумму денег. Поэтому маловероятно получить положительный ответ ИП на патенте.

Можно ли оформить займ с нулевой отчетностью

Как взять ипотеку ИП с нулевой отчетностью? Получить кредит с нулевой отчетностью ИП практически нереально. Если у ИП отсутствуют подтвержденные доходы, получить небольшой денежный займ он сможет только в Инвестторгбанке. Кредитная организация предоставляет кредиты индивидуальным предпринимателям с нулевой отчетностью на следующих условиях:

  • сумма до 30 млн. руб. на срок до 10 лет. Процентная ставка по займу от 12 до 36% годовых;
  • обязательное наличие залогового имущества.

Рекомендации предпринимателям

Как видно, получить ипотечный кредит предприниматели могут. Однако много зависит от системы налогообложения, документально подтвержденных доходов, наличия залогового имущества, положительной кредитной истории. Как ИП взять ипотеку с наименьшими потерями ? Основные правила:

  • заемщик должен позаботиться о наличии подтвержденных доходов:
  • кредитная история должна быть безупречной;
  • желательно наличие залогового имущества, сбережений;
  • соответствие налогового режима ожиданиям банка;
  • хозяйственная деятельность не должна носить сезонный характер;
  • наличие первоначального взноса.

На что банки обращают внимание

Для банков главное стабильный не сезонный доход и работа предприятия не меньше года, тогда есть возможность взять кредит на квартиру. Можно ли взять ипотеку ИП? Можно, но это будет не просто. Чтобы увеличить для предпринимателя шансы взять займ на жилье нужно:

  • погасить все имеющиеся кредиты;
  • в банке, в котором планируется брать займ, открыть денежный счет или пластиковую карточку;
  • перепроверить всю документацию, касающуюся налогов;
  • позаботиться о наличии поручителей (желательно, чтобы поручительские доходы были не маленькими).

Не нужно забывать, что предприниматель сможет быстрее получить кредит в банке, с которым было сотрудничество без просроченных оплат, чем в банке, с которым были «сложные отношения».

Статья написана по материалам сайтов: vseodome.club, ipoteka.finance, vawilon.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock
detector