+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Продажа прав требования по кредитным договорам

Банк предложил выкупить задолженность по кредиту, заключить договор цессии, мы дважды съездили в банк заключили договор (отделение находится в другом городе) , нам выдали на руки договор цессии, акт в приеме передачи документов. По приезду домой нам позвонили и сказали что закрытие договора не состоялось и просили вернуть все оригиналы документов которые нам дали на руки. Я отказалась передавать эти документы. Сейчас банк названивает и просит приехать срова в ьанк с этими документами что нам делать.

Для точного ответа на вопрос, нужно ознакомиться с имеющимися у вас документами.

А деньги оплатили уже по договору? Если на них есть все подписи и печати банка не отдавайте, вы договор заключили, дальше проблемы банка, передумали они или нет. Оплачивайте сумму по договору если есть подписи и печати банка в соответствии с условиями договора и он исполнен. Но надо посмотреть договор, чтобы точно сказать, так без условий гадать сложно, может у вас все по другому совсем. Не отдавайте пока, лучше с юристом посоветуйтесь перед этим, покажите все документы.

Выкупила свои кредиты у банка чтоб по договору цессии от 19.02.19 г. , а теперь обнаружила что я на сайте судебных приставов по этим кредитам открыты исполнительные производство от 25.02.19 г. Что делать не знаю.

Здравствуйте Екатерина! Судебные акты можно отменить а долги списать!

В апреле будет 3 года с последнего платежа по кредиту. Но банк заключил договор цессии с кол агенством. В январе мировой судья по ходотайству этого агенства выдал судебный приказ о взыскании. Я его оспорил. Видимо будет ещё требование от агенства о взыскании в порядке искового производства. ВОПРОС ЕСЛИ ВСТРЕЧНЫМ ИСКОМ С МОЕЙ СТОРОНЫ СТАНЕТ ИСК О ПРИЗНАНИИ ДОГОВОРА ЦЕССИИ НИЧТОЖНЫМ. И СУД УДОВЛЕТВОРИТ МОЙ ИСК
ЧТО БУДЕТ СО СРОКОМ ИСКОВОЙ ДАВНОСТИ СЕЙЧАС ДЛЯ БАНКА ОН ИСТЕКАЕТ С МОМЕНТА ПОСЛЕДНЕГО ПЛАТЕЖА. НО БЫЛА ЦЕССИЯ И СУДЕБНЫЙ ПРИКАЗ.

В данном случае можно применить срок исковой давности, если до апреля не подадут в суд.

Срок может быть восстановлен и продлен судом, так как дело уже рассматривалось в суде.

О продаже по договору цессии кредита коллекторам. Хотелось узнать, какой пакет документов обязанным предоставить коллекторы в подтверждение продаже им долга. Так же вопрос продолжают ли начисляться проценты и штрафы после продажи долга. И стоит ли заключать м коллектором доп. соглашение о выплате долга с 50% скидкой, которую они обещают. Спасибо.

Приветствую Вас. Они должны предоставить копию договора уступки прав требования. Неустойка никуда не девается! Если это будет оформлено как дополнительное соглашение к договору и подписано сторонами, то смысл есть. Но лучше заранее отдать текст соглашения юристу на проверку.

Следует признать договор цессии недействительным и отказаться от выплат!

Физическое лицо купило долг по кредиту у коллекторского агенства по договору цессии и подало на меня в суд. Правомерны ли действия?

Здравствуйте Анастасия! Уточните пожалуйста дату оформления договора или займа. Дело в том, что если оформляли займ или кредит после 01.07.2014 г., то долг можно списать путем признания Договора уступки недействительным!

Законна ли продажа долга по кредиту коллекторами физическому лицу по договору цессии?

Да. Если это ррямо укпзана в договоре.

Могут колекторское агенства по договору цессии насчитывать проценты по кредиту сбербанка, если уже обращались в суд, пристову пока не берут этот долг в производство так как едет выплата алиментов 50 процентов.

Могут, поскольку все права по договору цессии перешли в полном объеме. Вам надо попытаться оспорить саму уступку, поскольку зачастую к этому есть законные основания. Так же, имейте в виду, что на сегодняшний день существует масса способов, с помощью которых можно юридически избавиться от кредитных обязательств или хотя бы сделать невозможным к взысканию задолженность по кредитному договору. К числу таковых относится расторжение кредитного договора, признание сделки недействительной, оспаривание условий договора, как противоречащих закону (ст. 168 ГК РФ), признание сделки кабальной (п.3 ст. 179 ГК РФ), банкротство физических лиц и окончание исполнительного производства по основаниям ст. 46 ЗФ «Об исполнительном производстве». Чтобы разобраться непосредственно в Вашей ситуации – надо видеть документы. С Уважением, финансовый адвокат – Степанов Вадим Игоревич.

При составлении договора цессии по кредиту от банка коллектору была допущена ошибка в паспортных данных должника. ДЕЙСТВИТЕЛЕН ЛИ ДОГОВОР?

Вячеслав, это техническая ошибка, не влияющая на невозможность взыскания денежных средств.

Здравствуйте, а какая именно ошибка была допущена?

Прилетел мне судебный приказ по кредиту, взыскатель коллекторы (т.е банк продал долг (договор цессии) а возможно просто представители банка) Написала на отмену судебного приказа в связи с тем, что с данной организацией не заключала договор займа. Сижу и думаю правильно ли я сделала, в случае отказа можно ли повторно на отмену подать.

Добрый день! Вы сделали все правильно. Согласно ст. 129 ГПК РФ Судья отменяет судебный приказ, если от должника в установленный срок поступят возражения относительно его исполнения. Вам обязаны отменить судебный приказ, так как в данном случае имеет место спор, который может рассматриваться только в рамках искового производства.

Два кредита проданы по договорам цессии разным правопреемникам. Один правоприемник согласен заключить договор зачета в счет погашения кредитной задолженности имуществом. Вопрос: может ли быть оспорена эта сделка судом, если другой правоприемник тоже захочет получить это имущество?

У вас с коллекторами отношения или с банком? Вы уверенны, что это имущество спишется в счет долга? Вы уверены, что Ваша задолженность уменьшится.. Я бы советовала быть осторожным и предусмотрительным в этом вопросе.

Здравствуйте. Если у приставов нет исполнительных производств по этим долгам, то это Ваш выбор какому кредитору исполнить. Оснований для оспаривания такой сделки нет.

Коллекторы не предоставляют договор цессия о переуступки долга по кредиту. Должен ли я оплачивать долг по закону? Спасибо.

Согласно ФЗ от 03.07.2016 N 230-ФЗ О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» такой обязанности у них нет. Однако Вы можете подготовить: заявление об отказе от взаимодействия с Вами. Форма заявления утверждена Приказом ФССП России от 18.01.2018 N 20 «Об утверждении формы заявления должника об осуществлении взаимодействия с кредитором и (или) лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах, только через представителя либо об отказе от взаимодействия».

Здравствуйте. Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Затребуйте договор и проверьте расчеты долга.

Играет ли роль дата заключения договора цессии по просроченному кредиту при истечении срока исковой давности?

Добрый день. Согласно ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления. Следовательно, дата заключения договора не имеет значения.

Банк предлагает сделку — продать наш долг по кредиту третьему лицу по договору цессии (нашему другу за наши деньги).
Вопрос 1 — рискует ли чем-то наш друг?
Вопрос 2 — обязан ли банк перед продажей долга отозвать исполнительный лист у приставов?

1. Рискует — тем же, чем и банк — продолжением Вашей необязательности, в части выплаты долга. 2. Само по себе — закон его это делать не обязывает.

По договору цессии как формулируется сумма погашения кредита? Взяда 200 тыс в атб.

Фактически это юридическое лицо которому переходит долг обладает теми же правами и возможностями что ее первоначальный заимодатель или кредитор, то есть за то что вы были должны первому банку, по договору цессии в Dota должны также и новому кредитору.

Добрый день! Нужно ознакомиться с цессией и сканами договора чтобы ответить не мошенничество ли это Дополнительный анализ, документы и обращения консультанты составляют на платной основе, для этого можете обратиться к любому консультанту через сайт в личные сообщения. С уважением к Вам, Филатов Евгений Павлович.

Это интересно:  Договор переуступки прав требования по договору поставки

Правомочна ли продажа долга по кредиту банком по договору цессии после того как прошел суд и кредитный договор расторгнут? Если можно-со ссылками на закон.

Правомочна ли продажа долга по кредиту банком по договору цессии после того как прошел суд и кредитный договор расторгнут? Если можно-со ссылками на закон Да возможна переуступка долга или выкуп. Ссылки на закон делаются при платном вопросе.

Могу ли я выкупить у банка долги по кредиту, если кредит брал муж.? заключить с банком договор цессии?

Здравствуйте, Юлия! заключить с банком договор цессии? Данный вопрос Вам следует адресовать в банк. Возможно банк пойдет Вам на встречу.

Добрый вечер! С точки зрения законодательства данная ситуация возможна. Банк вправе продавать свои права требования кому угодно. Не проще ли просто заплатить долг за мужа. Навряд ли банк при уступке права требования сделает Вам большой дисконт если Вы хотите подобным образом сэкономить.

Банк заключил договор цессии с коллекторским агентством по моему кредиту. Я узнал, что если в договоре по кредиту с банком есть такой текст: кредитор вправе полностью или частично переуступить свои права и обязательства по Договору, а также по сделкам, связанным с обеспечением возврата кредита, другому лицу без согласия Заемщика — то можно оспорить договор цессии. Но в моем договоре тест не совсем такой: кредитор имеет право а) поручать третьим лицам на основании агентских или иных договоров, заключенных кредитором с третьими лицами, осуществлять действия, направленные на погашение заемщиком просроченной задолженности по договору; б) предоставлять третьим лицам в соответствии с условиями агентских или иных договоров информацию и документы, подтверждающие права кредитора по договору, в том числе о предоставленном заемщику кредите, размере задолженности заемщика по договору, условиях договора, а также информацию о заемщике, в том числе содержащую его персональные данные. Я не очень понял пункт в договоре. Т.е. если банк передал мое дело коллекторам то у них должна быть лицензия, а из пункта договора не ясно может ли банк передать мой договор таким организациям? Очень нужна консультация! Заранее спасибо!

Добрый день! Если банк заключил договор цессии, это значит что он продал ваш долг другой организации. К сожалению, он имеет на это право. Статья 382. Основания и порядок перехода прав кредитора к другому лицу 1. Право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. 2. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если договором был предусмотрен запрет уступки, сделка по уступке может быть признана недействительной по иску должника только в случае, когда доказано, что другая сторона сделки знала или должна была знать об указанном запрете. Предусмотренный договором запрет перехода прав кредитора к другому лицу не препятствует продаже таких прав в порядке, установленном законодательством об исполнительном производстве и законодательством о несостоятельности (банкротстве). 3. Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу. 4. Первоначальный кредитор и новый кредитор солидарно обязаны возместить должнику — физическому лицу необходимые расходы, вызванные переходом права, в случае, если уступка, которая повлекла такие расходы, была совершена без согласия должника. Иные правила возмещения расходов могут быть предусмотрены в соответствии с законами о ценных бумагах.

Заключен договор цессии, это законно и лицензия здесь не при чем, НО им все равно нужно будет обращаться в суд с иском о взыскании с вас этого долга. В данном случае нужно будет изучать расчет, т.к. его в зависимости от ситуации можно существенно снизить. К тому же те, кто покупает задолженность порой делают очень хитрые расчеты. Когда получите иск с расчетом, обращайтесь на консультацию.

Калекторы выкупили у банка два кредитных договора (по цессии) в ноябре 2013 г. Платежи по кредиту не смог оплачивать банку с ноября 2012 г. кредитные-договора были заключены в августе 2011 г и феврале 2012 г сроком на пять лет. Если колекторы обратятся в суд на взыскание, долга и в налоговую ссылаясь на ст 212, смогу ли я воспользоваться сроком исковой давности (с кого времени она счита, ется и как?) Как быть? Я пенсионерка пенсия 7000 руб, пол пенсии забирают приставы по решению суда, квартиры и машины не имею. Если срок исковой давности ко мне не применим, смогу ли я признать себя банкротом. Общаяя сумму задолжности по кредитам калекторы выставляют 500 т.р.

Здравствуйте, Александр Юрьевич. Срок исковой давности — 3 года начинает исчисляться с момента возникновения права требования, т.е. со дня просрочки очередного платежа и не прерывается и не продляется при заключении договора цессии.

Банк переуступик право требования по кредиту по договору цесси и коллекторам немного более 3 х лет назад. За это время я совершил один платёж в пользу коллекторов «для фиксации скидки». Подскажите, с какого момента начинает идти искомая давность? С заключения договора цессии или с момента последнего платежа?

По каждому платежу срок считается отдельно. Согласно статье 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации). Статьей 199 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности (пункт 1).

Здравствуйте, Степан! Срок давности — 3 года начинает течь с даты последнего Вашего платежа. От этой даты считайте. Удачи Вам!

Возможно ли правоприемство (договор цессии — банк продал долги по кредитам) после истечения срока предъявления исполнительного листа? (не арбитраж — районный суд)

Это право банка, так что заключить договор цессии можно в том числе и после истечения срока предъявления исполнительного листа, хотя такой долг и является безнадежным. В таких случаях коллекторы особо свирепствуют, когда понимают, что в судебном порядке взыскать ничего нельзя. Так что имейте это ввиду. Желаю удачи и всех благ.

Уступка права требования возможна. Однако если срок предъявления исполнительного листа истек, то новый искатель тоже не сможет предъявить его.

Мой долг по кредиту в «Райффайзен-Банке» передан по договору цессии в «Азиатско-Тихоокеанский банк». Обязан ли банк предоставить мне копию договора цессии и/или заключить со мной дополнительный договор на обслуживание кредита? Является ли уведомление от банка заказным письмом о передаче долга в достаточным условием для дальнейшего погашения кредита?

Алексей обязаны просто проинформировать о этом.Да является

У меня задолженность по кредиту два года, долг продали по договору цессии скажите срок исковой давности будет также продолжаться или посли продажи срок исковой давности начанается заново?

Есть возможность оплатить долг по кредиту цессией, нужен ли юрист по заключению договору?

Здравствуйте есть возможность оплатить долг по кредиту цессией, Это узнавайте у банка, где Вы брали кредит.. Вы не можете им диктовать свои условия и в кредитом договоре такой способ оплаты не предусмотрен нужен ли юрист по заключению договору? По вашему желанию

Банк просудил долг по кредиту, а затем продал его коллекторскому агентству по договору цессии. Я, ознакомившись с заочным решением суда, подала заявление на его отмену, назначили заседание. Документов о том, что мой долг продан, у меня нет. Куда мне обращаться за информацией по этому поводу? Возобновит ли суд рассмотрение дела по существу?

. Суд возобновит дело, если у Вас были уважительные причины для пропуска заседания.Заявите в суде ходатайство о запросе документов, а именно договоре цессии. Если суд вынесет определение об отмене заочного решения. Если откажет, то уже ничего не заявите.

Это интересно:  Виды консенсуальных договоров в римском праве

Все зависит от ваших доводов в заявлении в суд. Можете узнать у банка.

Банк предлагает авто по договору цессии хозяин умер, приобретаю ли я с этим авто и долги по кредиту.

Вы покупаете только авто

Вячеслав, договор цессии заключить можете, если Банк Вам выдаст справку об отсутствии задолженности по кредиту. Иначе, могут «довесить» Вам еще комиссии за ведение счета или неустойку за просрочку. Обязательно нужно добиться того, что банк снимает все претензии по кредитному договору и выдаст Вам справку об отсутствии задолженности! Удачи!

Кредитный айболит предлагает выкупить у банков мои кредиты по договору цессии и перепродать мне за 10-30% от размера кредитов после моего согласия где здесь подвох? Ведь коллекторские агентствап тоже выкупают кредиты должников, а позже требуют от должника 100% оплаты? Просрочка платежа 2 года.

В данном случае подвоха может и не быть, коллекторам выгодно покупать долги за 10% и продавать за 30%, при этом не нужно обращаться в суд, контролировать исполнительное производство и т.д. Тем более, что у вас может и не быть имущества, на которое можно наложить арест. таким образом, это быстрая и прибыльная схема. При том, вам нужно с осторожностью изучить положения договора цессии, убедиться, то права на ваш долг действительно выкуплены.

Нужно проанализировать договор с ними, чтобы минимизировать риски.

Уступка права требования по кредиту (Договор цессии). «Продажа долга» банком коллекторам. Комментарий для заемщика.

166 комментариев к записи “Уступка права требования по кредиту (Договор цессии). «Продажа долга» банком коллекторам. Комментарий для заемщика.”

Добрый день. Такой вопрос. Банк заключил договор уступки прав требования с ООО. На момент получения кредита человек был в статусе ИП. Деятельность ИП прекращена 4,5 года назад. Может ли банк в таком случае «продать долг»? И может ли ООО вступить в права, если нет лицензии на осуществление банковской деятельности?

Здравствуйте!Компания «Инвест-Групп» входившая в состав «Столичной финансовой корпорации в данный момент перестала функционировать т.к. у нее отозвана лицензия на деятельность.За ней остался долг по займу,который она не выплачивает.Есть ли перспектива взыскать этот долг,если, как я предполагаю у нее нет активов и на расчетном счету 0. Можно ли продать этот долг коллекторскому агенству или эта затея бессмысленна?

Здравствуйте,как быть?! если коллекторское агенство подало в суд,есть уже исполнительный лист (арест на счета),но ср стороны коллекторов не было уведомлений об этом,ни повесток,ни заказных писем,просто ничего кроме звонков о долге!должны ли мне предоставить копию постановления?!и что делать в такоц ситуации если я не согласна с суммой долга?

Здравствуйте! В марте 2013года Сбербанк расторгает кредитный договор с заемщиком в суде.Суд присуждает сумму долга 29 тыс.руб вт.ч проценты,неустойки и дополнительно госпошлину 5тыс руб.В 2014 по договору уступки прав(требований) между Сбербанком и ИП право(требование) в полном объеме перешло к ИП,через определение суда индивидуального предпринимателя признают взыскателем задолженности.В марте 2017 года ИП подаёт в суд исковое заявление на должника о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами с марта 2013 года по март 2017 года причём проценты начисляет с суммы долга плюс сумму госпошлины ,т.е. 34 тыс. рублей и суд присуждает ещё 17тысяч рублей в пользу индивидуального предпринимателя.Но этого ИП мало и в июле 2017 суд присуждает ещё 17 тыс рублей в пользу ИП в порядке индексации денежной суммы, суд не учёл решения по начислению процентов или ИП умолчал эту информацию так ка последнее заседание суда было в другом районе города.Первоначальные три решения были у одной судьи.Подскажите что можно сделать .индивидуальный предприниматель без кредитной лицензии ,просто обдирает с судьей всех должников.

Здраствуйте, моя бывшая организация должна зарплату сотрудникам порядка двух миллионов рублей,суды мы выиграли, технику арестовали, можем ли мы объединить наши долги чтобы забрать технику с торгов, если да то как?

Здравствуйте! Собираюсь идти в суд с коллекторским агентством по задолженности перед банком. У гендиректора агентства закончился срок правления месяц назад. Имеют ли право он в лице представителя истца выступать в суде по иску? Если не имеет, то подскажите, как написать ходатайство по этому поводу.
Спасибо

Продажа прав требования по кредитным договорам

Продажа банками проблемных кредитов долговым фирмам стала предметом спора между Роспотребнадзором и Высшим Арбитражным Судом РФ. Роспотребнадзор указывал, что переуступка проблемного договора является нарушением потребительских прав, если в качестве принимающей стороны выступает не банковская организация.

ВАС РФ придерживался противоположного решения вопроса, в соответствии с которым такие действия не противоречат профильным законодательным нормам и не требуют предварительного получения согласия заемщика.

Ясность внес Верховный Суд РФ, указав, что передача прав требования не банковским организациям действительно нарушает права потребителя. Законность передачи не вызовет сомнений, если в договоре содержится соответствующий пункт или условие, указывающие на вероятность совершения банком таких действий.

С момента опубликования решения высшей судебной инстанции, кредитные организации стали использовать эту поправку в своих интересах. Теперь в любом кредитном договоре имеется пункт, содержание которого указывает на право банка уступать (продавать) права требования по всем заключаемым договорам кредитным и прочим организациям, или третьим лицам.

Под прочими организациями и третьими лицами подразумеваются коллекторские агентства, поэтому заемщик, подписывая соглашения, фактически дает свое согласие на возможную уступку по одностороннему решению банка.

После совершения переуступки, можно говорить о нарушении не только потребительских прав, а еще и о разглашении персональной информации, в частности, кредитной истории, уровня платежеспособности, событий по переступленному (проданному соглашению).

Нарушения выражаются в следующем:

  • банк получил согласие заемщика не возможную передачу договора третьим лицам, но никак не предусмотрел вероятность повторной передачи обязательств – коллекторское агентство может покупать, так и продавать долги заемщиков повторно;
  • сотрудники коллекторского агентства в своем большинстве являются не профессиональными взыскателями или юристами, а рядовыми наемными сотрудниками, которым предоставляется доступ к персональной информации по каждому заемщику.

Именно поэтому переуступка рассматривается не как правовая преференция кредитора, решившего избавиться от сложного договора или клиента, а совокупность действий, ущемляющих потребительские права заемщиков. Крайне редко переуступка оформляется без серьезных нарушений.

Правовые последствия переуступки

Главный спор между судебными и контрольными органами касался участия в качестве принимающей (третьей) стороны коллекторского агентства. На фоне многочисленных нарушений, имевших место до принятия поправок в отраслевое законодательство, для заемщика такое развитие событий не предвещало ничего хорошего. Поэтому механизм и условия передачи были так же урегулированы законодательно.

Так, в соответствии с диспозицией ст. 382 ГК РФ любой заемщик, обязательства которого переданы третьей стороне, должен отвечать по ним в том же объеме и по тому же принципу, что и до осуществления передачи. Новый кредитор при этом не имеет права изменять условия договора в сторону фактического ухудшения положения заемщика. Не допускается повышение процентной ставки, начисление штрафных санкций, взимание комиссии, если таковые прямо не предусмотрены в теле соглашения.

Заемщик имеет прав заявлять возражения в отношении нового кредитора, имевшие место до передачи прав по договору. Принимая права по договору, новый кредитор одновременно с ними берет на себя и решение всех нерешенных на момент передачи разногласий с заемщиком (ст. 386 ГК РФ). Все имеющиеся меры обеспечения, такие как залог и поручительство, сохраняются после проведения переуступки.

Brobank.ru: Переуступка считается завершенной с момента получения заемщиком соответствующего уведомления от прежнего кредитора. Факт направления документов приравнивается к должному уведомлению. После получения подтверждающих документов, заемщик исполняет свои прежние обязательства в отношении уже нового кредитора.

Как осуществляется переуступка долга

Здесь необходимо учитывать, что не каждая проблемная задолженность может быть переуступлена третьему лицу. Чтобы передать или продать права требования по долгу, этот самый долг не должен быть безнадежным. То есть, даже профессиональное коллекторское агентство не станет принимать обязательства, если законным путем по ним ничего не получится предпринять.

Это интересно:  Права и обязанности сторон по договору подряда

В этом отношении кредитные и микрофинансовые организации постоянно не сотрудничают с каким-то одним коллекторским агентством, который скупает все их проблемные долги. Как правило, открывается электронный торг, в котором участвует несколько претендентов на покупку прав требования. Чем выгоднее для покупателя будут условия договора, тем дороже этот договор ему обойдется.

На практике продажа происходит следующим образом: кредитор выставляет договор (обязательства) на торги по номинальной цене – до 40% от суммы общего долга. И указанные 40% считаются очень большой величиной, так как по большинству договоров права требования передаются за 1-10% от суммы общего долга.

После приобретения права требования новый кредитор документально уведомляет об этом своего клиента. Законодатель планировал остановить начисление процентов до того, пока заемщик не получит уведомление о смене кредитора, но пока в этом направлении ничего не меняется – проценты, в том числе и штрафные, начисляются без такой остановки.

Переуступка прав по кредитному договору — последствия 5 (100%) 1 vote

Что такое уступка прав по кредитному договору

В настоящее время многие кредитные учреждения передают проблемную задолженность третьим лицам. Самый распространенный вариант — передача долга коллекторским компаниям. Они берут процент от сделки и взыскивают необходимую сумму самостоятельно.

Итак, переуступкой прав требования задолженности называют цессией. Проще говоря, это продажа долговых обязательств. Между банковской организацией и третьим лицом заключается договор, в соответствии с которым третье лицо принимает на себя задолженность заемщика.

Вообще, цессия подразумевает, что заемщик должен дать согласие на нее. Но в современных условиях банковские организации это требование легко обходят, изначально включая условия цессии в договор кредитования. Поставив свою подпись под этим условием, вы автоматически даете согласие на его реализацию. А значит, переуступка будет осуществлена на законных условиях.

Роспотребнадзор же придерживается противоположного мнения и часто выступает против уступки права требования задолженности коллекторским фирмам.

Процесс уступки прав

Заключение договора цессии и вся процедура уступки прав регламентируется ГК РФ. В соответствии с его разъяснениями, банковская организация не обязана согласовывать с вами передачу задолженности третьим лицам. Обжаловать такое решение вы сможете, только если договором кредитования предусмотрено обратное.

Банковская организация осуществляет продажу задолженности, если исчерпала все возможности мотивировать должника на внесение оплаты. Чаще всего продаются долги, по которым нет залога и оплата по которым не поступала более 12 месяцев. То есть речь идет о полностью бесперспективной задолженности.

Если же списать долг не удалось, он подлежит списанию по истечении 36 месяцев.

Что касается самой процедуры продажи долга, то она выглядит следующим образом:

  1. Продавец долга собирает информацию о ваших активах и доходах.
  2. Вся документация передается на анализ в лицензированное коллекторское агентство, специалисты которого изучают подлинность документов, законность требований кредитора.
  3. Проводится анализ перспектив взыскания. Это занимает около 3 — 4 недель.
  4. Выносится решение и озвучивается стоимость, за которую третье лицо готово купить задолженность.
  5. Если банковская организация готова продать долги за эту сумму, составляется договор цессии.
  6. Должнику в письменном виде направляют извещение о смене кредитора и документы, подтверждающие заключение договора цессии.
  7. Должник вносит платежи новому кредитору.

Важно! Вы можете требовать от кредитора доказательства того, что переуступка была осуществлена. При этом звонок, беседа или письмо — не доказательство. Доказательство — это печать нового кредитора на договоре цессии. Если этот документ вам не предоставляют, вносить платежи вы не обязаны.

Последствия для заемщика

Если смотреть с позиции обычного заемщика, то переуступка прав требования для него означает только смену кредитора. Сумма задолженности сохраняется, как и порядок исполнения обязательств. Эти пункты остаются неизменными, если только вы сами и ваш новый кредитор не договоритесь об изменении условий возврата задолженности.

Цессия не всегда несет негативные последствия для заемщика. Это связано со следующими факторами:

  1. Новый кредитор выкупает проблемную задолженность по заниженной стоимости. Получается, что получение даже небольшой прибыли — благоприятный вариант развития событий именно для кредитора. А также есть схемы, по которым вы сами можете выкупить свой долг, возвратив кредитору сумму, гораздо меньшей ранее накопившейся задолженности.
  2. С новым кредитором можно договориться о более мягких условиях погашения. Это не всегда возможно, но такие случаи в практике весьма известны, и их немало.

Безусловно, минусы для вас также имеются. Например:

  1. Ваша задолженность может быть перепродана несколько раз. В конечном итоге, чтобы понять, кому вы должны, придется потрудиться. Если официальных уведомлений о перепродаже долга вы не получали, то вносить платежи можете кредитору, о котором осведомлены. Но велик риск, что конечный кредитор направит вам свои претензии, и тогда ситуация может выйти из-под контроля.
  2. Новый кредитор может в одностороннем порядке изменить условия погашения задолженности. Например, потребовать оплатить какие-то издержки, вернуть всю сумму сразу и так далее. Это незаконно, но разбираться в этом придется исключительно в суде.

Есть и сложные ситуации, о которых стоит сказать отдельно. Долг перекупают много раз, сумма фигурирует в различных нелегальных схемах как актив, конечный кредитор — предприниматель или компания, чьи действия непредсказуемы и часто незаконны. В таких случаях, не привлекая органы правопорядка, ситуацию не разрешить.

Если вы четко понимаете, что договор цессии нарушает ваши права, используйте юридические способы защиты. Самое вероятное решение ваших проблем — судебное разбирательство.

Важно! Заемщик — не сторона цессии, поэтому требовать расторжения договора у вас нет права. Но в ряде случаев вы можете потребовать признания цессии недействительной, что повлечет ее отмену.

Отмена цессии

Вы можете обратиться в судебные органы с исковым заявлением о признании цессии недействительной, если:

  1. В договоре кредитования зафиксирован пункт, запрещающий уступку требования.
  2. При оформлении договора не было получено ваше согласие на уступку прав требования долга третьим лицам.

А также у вас есть право потребовать признания цессии недействительной при подаче встречного иска. В этом случае простора для действий становится больше.

Нужно понимать, что даже если цессию признают недействительной, в юридическом плане для вас опять же изменится только кредитор. Поэтому использовать шанс ее отмены стоит, если:

  • вы хотите вернуть ситуацию в то состояние, которое было до переуступки;
  • хотите избавиться от давления кредиторов, если фактически долг уже погасили;
  • желаете уменьшить завышенные требования нового кредитора;
  • нужно выстроить диалог с кредитором, который осуществляет взыскание незаконными методами.

Важно! Если вы поставили себе цель избавиться от обязательств по проблемному кредиту, то отмена цессии такую задачу не решит.

Судебная практика

Судебная практика по уступке банковскими организациями задолженности в нашей стране имеет весьма внушительный опыт, и есть ряд решений, когда суд вставал на сторону должника. Чаще всего это связано с тем, что кредитное учреждение продало задолженность компании, не имеющей лицензии на такую деятельность. Приведем пример.

Банковская организация Х. продала задолженность гражданина В. коллекторскому агентству Ф. У агентства нет лицензии, должник получал звонки с угрозами, а также СМС, содержащие признаки психологического давления. Должником осуществлялась запись разговоров с представителями агентства.

После обращения компании с иском в суд, было вынесено следующее решение: отказать в удовлетворении требований, так как сторона, которой было передано право взыскания, не имеет лицензии на право ведения банковской деятельности, а также нарушает требования законодательства по взысканию проблемной задолженности.

Имеется и множество других дел, по которым суд также признал цессию недействительной. Причиной тому являлось отсутствие в договоре кредитования пункта о праве банка на переуступку требования долга третьим лицам.

Подводя небольшой итог, можно сказать, что в случае, когда ваши права при переуступке долга явно нарушаются, не бойтесь обращаться в судебные органы за защитой.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector