+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Право на предмет договора займа

Договор:, реальный, возмездным или безвозмездный, односторонне обязывающий

Существенный условия: предмет

Субъекты: займодавец и заемщик

Форма: общие требования

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги и другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег или равное количество других вещей того же рода и качества (ст. 807 ГК РФ).

Юридическая квалификация договора: односторонне обязывающий (поскольку обязанности, вытекающие из данного договора, лежат на заемщике, а права — на займодавце, то есть обязанная сторона — это заемщик, управомоченная — займодавец), реальный (вступает в силу с момента передачи заемщику денег или вещей), может быть возмездным или безвозмездным. Договор считается безвозмездным, если в нем прямо не предусмотрено иное, и он заключен между гражданами (не предпринимателями) на сумму меньше 50 МРОТ, а также, когда предметом договора являются вещи, определенные родовыми признаками (вес, объем, длина, количество) (п. 3 ст.809 ГК РФ). Во всех остальных случаях займодавец имеет право на получение с заемщика процентов. При отсутствии в договоре условий о размере процентов он определяется ставкой рефинансирования банка в месте нахождения (жительства) займодавца на день погашения займа (части займа).

Существенные условия договора: предмет.

Предметдоговора: деньги (в том числе иностранная валюта); вещи, определяемые родовыми признаками. Учитывая цель договора (получить имущество для покрытия собственных нужд заемщика), предмет договора поступает в собственность заемщика (заняли у соседки стакан муки и использовали его по своему усмотрению). По окончании срока договора должно быть возвращено такое же количество аналогичных вещей или такая же денежная сумма, но не тот предмет, который был передан при заключении договора. Именно поэтому не могут передаваться взаймы индивидуально-определенные вещи — иначе это противоречило бы природе договора.

Стороны договора: займодавец и заемщик. Ими могут быть любые субъекты гражданского права (в качестве заемщика по договору государственного или муниципального займа может выступать либо РФ, субъекты РФ, либо муниципальные образования).

Форма договора:

1) устная (между гражданами, если сумма займа не превышает 10 МРОТ);

2) простая письменная, если:

o сумма договора превышает 10 МРОТ;

o займодавец — юридическое лицо (независимо от суммы).

В подтверждение договора может быть выдана расписка или иной документ, удостоверяющий передачу заемщику денежной суммы или вещей.

Последствие несоблюдения письменной формы состоит в том, что стороны лишаются права ссылаться на свидетельские показания, однако не лишаются права приводить письменные и другие доказательства (переписка, подтверждающая факт займа, документы о переводе займодавцем заемщику денежных средств и т.д.).

Срок договора не является существенным условием; если он не установлен договором, то определяется моментом востребования. Заемщику дается 30-дневный срок со дня, когда кредитор предъявил требование о возврате (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Досрочное исполнение договора (п. 2 ст. 810 ГК РФ) возможно только с согласия займодавца (если договор возмездный). Беспроцентный заем может быть возвращен заемщиком досрочно по его усмотрению

Разновидности договора займа:

· целевой заем (на определенные цели), который осуществляется под контролем займодавца за его целевым использованием (ст. 814 ГК РФ);

· государственный (муниципальный) заем (ст. 817 ГК РФ), который оформляется договором, либо заключается путем приобретения государственных ценных бумаг (облигаций). В этом случае заемщиком выступает РФ, субъекты РФ, муниципальные образования, а займодавцем — гражданин или юридическое лицо.

Договор государственного займа является договором присоединения, поскольку он заключается на утвержденных государством условиях эмиссии ценных бумаг путем покупки их займодавцем.

Предметдоговора займа — деньги или другие вещи, определяемые родовыми признаками. В этом проявляется отличие рассматриваемого договора от договоров имущественного найма и ссуды (безвозмездного пользования), предметом которых могут быть только индивидуально-определенные вещи. Кроме того, в двух указанных договорах наниматель и ссудополучатель приобретают лишь право пользования вещью, но не право собственности на вещь, а потому и не несут риска ее случайной гибели. Известный интерес представляет также разграничение договора займа и иррегулярного хранения или хранения с обезличиванием (ст. 890 ГК), когда к хранителю переходит право собственности на переданные вещи. По всей видимости, такую дифференциацию, как и в римском частном праве, можно проводить только на основе целей договора, объективированных в его условиях.

Кроме предмета залога в договоре должна быть указана его оценка.

В ГК специально рассматриваются две разновидности документов, удостоверяющих передачу суммы займа. Это — ценные бумаги:

— вексель (ст. 815) – вид ценной бумаги, абстрактное денежное обязательство строго установленной законом формы. Вексель является безусловным и бесспорным долговым документом. Различают: простой и переводный;

— облигация (ст. 816) – ценная бумага, удостоверяющая право её держателя на получение от лица, выпустившего облигацию (эмитента) [3, с. 2], в предусмотренный ею срок номинальной стоимости облигации или иного имущественного эквивалента. Облигация предоставляет её держателю также право на получение фиксированного в ней процента от номинальной стоимости облигации либо иные имущественные права [4, с. 16].

Ценная бумага — такой вид имущества, который существенным образом видоизменяется, причем независимо от воли залогодателя. Может меняться (увеличивается или уменьшается) ее номинальная стоимость.

В отмеченных случаях оформления заемных обязательств вексельное законодательство или законодательство о порядке выпуска облигаций как бы вытесняют общие правила о займе. С момента выдачи векселя или облигации, оформляющих долг, нормы главы 42 ГК применяются к заемным отношениям постольку, поскольку они не противоречат закону о переводном и простом векселе (п. 2 ст. 815 ГК) или иным законам (п. 3 ст. 816 ГК). В случаях, установленных законом или иными правовыми актами, договор займа может быть заключен путем выпуска и продажи облигаций. Облигации являются долговыми эмиссионными ценными бумагами, обращение которых подчиняется Федеральному закону «О рынке ценных бумаг». Суть облигации как эмиссионной ценной бумаги состоит в том, что она:

Договор займа. Понятие, предмет, виды договора займа

Читайте также:

  1. I. Договор подряда
  2. II. Договор о туристическом обслуживании 1 страница
  3. II. Договор о туристическом обслуживании 2 страница
  4. II. Договор о туристическом обслуживании 3 страница
  5. III. Агропромышленный комплекс: понятие, состав и структура
  6. IV. Порядок заключения, исполнения, изменения и прекращения договора о реализации туристского продукта
  7. O После заключения договора приказом руководителя УВО (ОВО), в прямом подчинении которых находится отдел (отделение), объявляются штаты СПМ.
  8. V. Порядок предъявления претензий и ответственность сторон по договору о реализации туристского продукта
  9. V2: Предмет, задачи, метод патофизиологии. Общая нозология.
  10. XIV. ИЗМЕНЕНИЕ И РАСТОРЖЕНИЕ ДОГОВОРА
  11. Адаптация: понятие, виды и характеристика
  12. Адвокатура (понятие, история и перспективы развития, правовые основы деятельности).

Обеспечение исполнения договора займа

Последствия нарушения заемщиком договора займа

Статьей 811 ГК определены последствия нарушения заемщиком договора займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, наступает ответственность за нарушение денежного обязательства. На невозвращенную сумму займа подлежат уплате проценты за пользование денежными средствами в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных непосредственно условиями договора.
За пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо — в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Договор займа, как и любое иное обязательство, может быть обеспечен любым из установленных законодательством способов: неустойкой, залогом, поручительством и т.п. При этом допустимо как заключение отдельных договоров(соглашений) об обеспечении исполнения договора займа, так и объединение их с договором займа.
Законодательством предусмотрены последствия утраты обеспечения обязательств должника. В соответствии со ст. 813 ГК при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые заимодавец не отвечает, заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

4. Предмет договора займа

Договор:, реальный, возмездным или безвозмездный, односторонне обязывающий

Существенный условия: предмет

Субъекты: займодавец и заемщик

Форма: общие требования

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги и другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег или равное количество других вещей того же рода и качества (ст. 807 ГК РФ).

Юридическая квалификация договора: односторонне обязывающий (поскольку обязанности, вытекающие из данного договора, лежат на заемщике, а права — на займодавце, то есть обязанная сторона — это заемщик, управомоченная — займодавец), реальный (вступает в силу с момента передачи заемщику денег или вещей), может быть возмездным или безвозмездным. Договор считается безвозмездным, если в нем прямо не предусмотрено иное, и он заключен между гражданами (не предпринимателями) на сумму меньше 50 МРОТ, а также, когда предметом договора являются вещи, определенные родовыми признаками (вес, объем, длина, количество) (п. 3 ст.809 ГК РФ). Во всех остальных случаях займодавец имеет право на получение с заемщика процентов. При отсутствии в договоре условий о размере процентов он определяется ставкой рефинансирования банка в месте нахождения (жительства) займодавца на день погашения займа (части займа).

Существенные условия договора: предмет.

Предмет договора: деньги (в том числе иностранная валюта); вещи, определяемые родовыми признаками. Учитывая цель договора (получить имущество для покрытия собственных нужд заемщика), предмет договора поступает в собственность заемщика (заняли у соседки стакан муки и использовали его по своему усмотрению). По окончании срока договора должно быть возвращено такое же количество аналогичных вещей или такая же денежная сумма, но не тот предмет, который был передан при заключении договора. Именно поэтому не могут передаваться взаймы индивидуально-определенные вещи — иначе это противоречило бы природе договора.

Стороны договора: займодавец и заемщик. Ими могут быть любые субъекты гражданского права (в качестве заемщика по договору государственного или муниципального займа может выступать либо РФ, субъекты РФ, либо муниципальные образования).

Это интересно:  Договор дарения возмездный или безвозмездный

Форма договора:

1) устная (между гражданами, если сумма займа не превышает 10 МРОТ);

2) простая письменная, если:

o сумма договора превышает 10 МРОТ;

o займодавец — юридическое лицо (независимо от суммы).

В подтверждение договора может быть выдана расписка или иной документ, удостоверяющий передачу заемщику денежной суммы или вещей.

Последствие несоблюдения письменной формы состоит в том, что стороны лишаются права ссылаться на свидетельские показания, однако не лишаются права приводить письменные и другие доказательства (переписка, подтверждающая факт займа, документы о переводе займодавцем заемщику денежных средств и т.д.).

Срок договора не является существенным условием; если он не установлен договором, то определяется моментом востребования. Заемщику дается 30-дневный срок со дня, когда кредитор предъявил требование о возврате (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Досрочное исполнение договора (п. 2 ст. 810 ГК РФ) возможно только с согласия займодавца (если договор возмездный). Беспроцентный заем может быть возвращен заемщиком досрочно по его усмотрению

Разновидности договора займа:

· целевой заем (на определенные цели), который осуществляется под контролем займодавца за его целевым использованием (ст. 814 ГК РФ);

· государственный (муниципальный) заем (ст. 817 ГК РФ), который оформляется договором, либо заключается путем приобретения государственных ценных бумаг (облигаций). В этом случае заемщиком выступает РФ, субъекты РФ, муниципальные образования, а займодавцем — гражданин или юридическое лицо.

Договор государственного займа является договором присоединения, поскольку он заключается на утвержденных государством условиях эмиссии ценных бумаг путем покупки их займодавцем.

Нам важно ваше мнение! Был ли полезен опубликованный материал? Да | Нет

Договор займа

Введение, основное понятие и определение

Возникнув из римского контракта mutuum — договор займа и сегодня сохраняет значение общей модели, по которой строится регулирование всех кредитных отношений.

Договор займа является классической разновидностью реального договора.

В силу прямого указания п.1 ст.807 ГК РФ он считается заключённым с момента передачи денег или других вещей. Исходя из такого традиционного для российского права подхода к договору займа, в его рамках исключается признание какого-либо юридического значения за обещание предоставить имущество взаймы. Условие о предоставлении займа, даже согласованное сторонами, не имеет юридической силы, и займодавец соответственно не может быть понуждён к выдаче займа и не несёт ответственности за не предоставление заёмщику обещанных средств.

В случаях, когда заёмщиком выступает унитарное предприятие или учреждение, заёмные средства поступают в их хозяйственное ведение или оперативное управление. Договором или нормативными правилами могут быть установлены отдельные особенности пользования и учета заёмных средств.

Это, однако, не затрагивает принципиального положения о том, что заёмные средства наряду с так называемыми собственными средствами заёмщика находятся у него на праве собственности (хозяйственного ведения, оперативного управления). На заёмные средства в частности, наряду с другим имуществом, принадлежащим заёмщику, может быть обращено взыскание по его обязательствам, среди которых задолженность перед займодавцем может оказаться лишь одним из многих долгов.

Односторонний характер договора выражается в том, что заёмщик создаёт для себя заключением договора голый долг, а займодавец всегда получает право требовать исполнения обязательств.

Применяя правила п.2 ст.807 ГК РФ, следует учесть, что именно рубль является законным платёжным средством по денежным обязательствам на территории России. Поэтому предметом займа должны быть по общему правилу денежные суммы в рублях (ст.140 ГК). В договоре займа может быть предусмотрено, что заёмщику передаётся сумма в рублях, эквивалентная определённой сумме в иностранной валюте или условных денежных единицах.

Форма, элементы и предмет договора

Форма договора займа — письменная. Исключение составляют случаи, когда договор заключен между гражданами и сумма займа не превышает десяти минимальных размеров оплаты труда (правило п.1 ст.808 ГК является конкретизацией общей нормы п.1 ст.161 ГК).

Расписка или иной документ скрепляется подписью заемщика и приобретает доказательственное значение. В этом смысле расписка приравнивается к обычной письменной форме договора. В случае несоблюдения простой письменной формы сделки договор займа не считается недействительным, однако наступают последствия, предусмотренные ст.162 ГК (запрет на использование свидетельских показаний).

Что касается юридических лиц, то договор займа между ними подлежит заключению в письменной форме независимо от суммы.

Договор займа, по общему правилу, является возмездным. В законе установлено, что займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа, если иное не предусмотрено законом или самим договором (п.1 ст.809 ГК).

Причём в целях придания гибкости заёмному обязательству введено положение о том, что если договор не содержит условия о размере процентов, то он не становится от этого безвозмездным. В этом случае применяется процентная ставка, существующая в месте жительства займодавца, а если займодавец — лицо юридическое, используется ставка банковского процента (ставка рефинансирования Банка России, по которой он кредитует коммерческие банки), которая действует в месте его нахождения.

Размер процентов на сумму долга (часть долга) определяется на день его погашения заёмщиком. Поскольку размер ставки банковского процента и ставки рефинансирования может быть различным, следует полагать, что право выбора одной из них принадлежит в данном случае займодавцу. Наоборот, в ряде ситуаций договор займа презюмируется безвозмездным:

— когда он заключён между гражданами на сумму не более 50 минимальных размеров оплаты труда и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одним из этих граждан;

— либо когда предметом договора являются вещи, определяемые родовыми признаками, кроме денег.

Однако эта презумпция может быть опровергнута самим же договором (п.3 ст. 809 ГК). В ряде случаев (например, заём родовых вещей) стороны могут предусмотреть уплату процентов в натуральной форме — теми же вещами.

Элементы договора. Стороны договора — заёмщик и займодавец. Универсальный характер договора займа проявляется в том, что как в роли заёмщика, так и в роли займодавца могут выступать любые субъекты гражданского права. Особый субъективный состав имеет лишь одна разновидность договора займа — государственный заём. Естественно, что лица, обладающие специальной, частичной или ограниченной дееспособностью (казённые заводы, учреждения, несовершеннолетние и др.), могут совершать заёмные сделки в тех пределах, которые соответствуют их уставным целям или объёму дееспособности, установленному законом. Так, учреждения вправе распоряжаться только доходами от разрешённой им собственником хозяйственной деятельности (п.2 ст.298 ГК), а потому могут выдавать займы лишь за счёт этих средств.

Поскольку передача денег взаймы не относится к разряду специфических банковских операций, она не требует получения лицензии Банка России. На этом строится разграничение договора займа, в котором в роли займодавца может выступать любое лицо, и кредитного договора, имеющего специальный субъектный состав, займодавцем в котором может быть только банк (кредитная организация).

Условия о предмете залога и его оценке относятся к существенным условиям договора. И если стороны не учли одно из этих условий или соответствующего условия нет вообще, то такой договор не может считаться заключенным.

Предмет договора займа — деньги или другие вещи, определяемые родовыми признаками. В этом проявляется отличие рассматриваемого договора от договоров имущественного найма и ссуды (безвозмездного пользования), предметом которых могут быть только индивидуально-определенные вещи. Кроме того, в двух указанных договорах наниматель и ссудополучатель приобретают лишь право пользования вещью, но не право собственности на вещь, а потому и не несут риска её случайной гибели. Известный интерес представляет также разграничение договора займа и иррегулярного хранения или хранения с обезличиванием (ст.890 ГК), когда к хранителю переходит право собственности на переданные вещи. По всей видимости, такую дифференциацию, как и в римском частном праве, можно проводить только на основе целей договора, объективированных в его условиях. Если цель договора займа — удовлетворение интересов заемщика, то цель иррегулярного хранения иная — оказание услуги поклажедателю.

Кроме предмета залога в договоре должна быть указана его оценка.

В ГК РФ специально рассматриваются две разновидности документов, удостоверяющих передачу суммы займа. Это — ценные бумаги:

— вексель (ст.815 ГК) — вид ценной бумаги, абстрактное денежное обязательство строго установленной законом формы. Вексель является безусловным и бесспорным долговым документом. Различают: простой и переводный;

— облигация (ст.816 ГК) — ценная бумага, удостоверяющая право её держателя на получение от лица, выпустившего облигацию (эмитента), в предусмотренный ею срок номинальной стоимости облигации или иного имущественного эквивалента. Облигация предоставляет её держателю также право на получение фиксированного в ней процента от номинальной стоимости облигации либо иные имущественные права.

Ценная бумага — такой вид имущества, который существенным образом видоизменяется, причем независимо от воли залогодателя. Может меняться (увеличивается или уменьшается) её номинальная стоимость.

В отмеченных случаях оформления заемных обязательств вексельное законодательство или законодательство о порядке выпуска облигаций как бы вытесняют общие правила о займе. С момента выдачи векселя или облигации, оформляющих долг, нормы главы 42 ГК РФ применяются к заемным отношениям постольку, поскольку они не противоречат закону о переводном и простом векселе (п.2 ст.815 ГК) или иным законам (п.3 ст.816 ГК). В случаях, установленных законом или иными правовыми актами, договор займа может быть заключен путем выпуска и продажи облигаций. Облигации являются долговыми эмиссионными ценными бумагами, обращение которых подчиняется Федеральному закону от 22.04.1996 № 39-ФЗ О рынке ценных бумаг». Суть облигации как эмиссионной ценной бумаги состоит в том, что она:

а) закрепляет совокупность прав требования, удостоверение, передача и осуществление которых происходит в предусмотренных названным законом формах;

б) размещается среди приобретателей отдельными выпусками (эмиссиями);

в) имеет равный объем и содержание прав требования в рамках одного выпуска ценной бумаги;

г) может существовать в документарной или бездокументарной форме.

Документарной бумагой в ст.2 Федерального закона «О рынке ценных бумаг» называется такая, владелец которой устанавливается на основании предъявления сертификата бумаги или записи о депонировании последнего на счете. Бездокументарной бумагой считается такая, владелец которой устанавливается на основании записи в реестре бумаг или путем записи о депонировании бумаги на счете.

Поскольку действующее законодательство не содержит нормы об определении стоимости закладываемого имущества (ценной бумаги), то она может быть оценена по соглашению сторон исходя из ее номинальной, рыночной или балансовой стоимости и т.п.

Изменение стоимости заложенных ценных бумаг не затрагивает условий договора залога и не влияет на права и обязанности сторон по нему. Следовательно, включение в договор условия о предоставлении дополнительных ценных бумаг в случае уменьшения (увеличения) стоимости заложенных не дает возможности залогодержателю воспользоваться нормами ст.351 ГК РФ, потребовать досрочного исполнения основного обязательства и взыскать заложенное имущество.

Залогодатель обратился в арбитражный суд с иском к залогодержателю и АО с требованием о признании за ним права собственности на акции и о признании недействительным договора купли-продажи акций, заключенного залогодержателем с их покупателем.

Это интересно:  Договор дарения квартиры особенности

Истцом были переданы в залог залогодержателю принадлежащие АО обыкновенные акции. В период действия договора произошла переоценка основных фондов АО и на сумму увеличения их стоимости осуществлена эмиссия дополнительных акций, и у ООО (истца), заключившего договор о залоге, число акций увеличилось. В связи с невыполнением обязательств по договору (обеспеченных залогом акций) стороны пришли к соглашению об обращении взыскания на них. На основании этого залогодержатель заключил договор купли-продажи акций. Однако между залогодержателем и покупателем акций было подписано дополнительное соглашение, предусматривающее увеличение количества продаваемых по договору акций до того числа, которое имелось у залогодателя после переоценки фондов и эмиссией.

Арбитражный суд в иске отказал по следующим основаниям. После регистрации проспекта эмиссии пакет акций, принадлежащий залогодателю, автоматически увеличился, и реализация залогодержателем всего этого пакета правомерна в силу ст. ст.142, 143 ГК РФ. Президиум ВАС РФ судебное решение отменил, иск удовлетворил.

Договор займа

По договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (п. 1 ст. 807 ГК).

Предметом договора займа могут быть денежные знаки и вещи, определенные родовыми признаками (зерно, мясо, фураж, уголь, лесоматериалы и т.п.), которые в обороте выступают обезличенно, по количеству. Не могут быть предметом договора займа вещи, определенные индивидуальными признаками, благодаря которым их можно было бы выделить из совокупности других таких вещей. Например, не могут быть предметом займа транспортные средства, поскольку они обладают индивидуальными признаками (номер двигателя и т.д.).

Иностранная валюта и валютные ценности могут быть предметом договора займа на территории РФ с соблюдением правил ст. 140, 141 и 317 ГК (п. 2 ст. 807 ГК) и валютного законодательства, в частности Федерального закона от 10.12.2003 № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле».

Важно подчеркнуть, что если предметом договора займа являются вещи, определенные родовыми признаками, они обязательно должны быть потребляемыми. Договор о передаче с условием возврата заменимых, но неупотребляемых вещей, будет договором ссуды или имущественного найма, но не займа. Общепринято, что под потребляемостью вещей нужно понимать возможность необратимого использования тех их свойств, в которых состоит ценность соответствующих предметов. Это физические свойства таких предметов: молока, картофеля, масла, бензина, каменного угля, металлопроката и др. Иногда это могут быть и юридические свойства (в случае займа ценных бумаг массовых эмиссий). Так, согласно и. 1 ст. 816 ГК в определенных условиях договор займа может быть заключен путем выпуска и продажи облигаций, если это предусмотрено законом и иным правовым актом.

Заем передается заимодавцем в собственность (хозяйственное ведение, оперативное управление) заемщику. Это имущество входит в состав средств заемщика и на него распространяется общий режим их использования, в том числе и правило взыскания по обязательствам заемщика, среди которых задолженность перед заимодавцем может оказаться лишь одним из многих долгов. До завершения договора займа заемщик должен вернуть не ту же вещь, как по договору имущественного займа, а вещь того же рода и качества.

Нормы ГК, регулирующие отношения по договору займа, не ограничивают субъектный состав участников. Субъектами договора займа могут быть: граждане, предприниматели, Российская Федерация и субъекты РФ (ст. 817 ГК), а также органы местного самоуправления.

В договор займа могут вступать любые правоспособные физические лица (граждане): полностью дееспособные — самостоятельно, через помощников (патронов) или договорных представителей; а частично или ограниченно дееспособные и недееспособные — через своих законных представителей (родителей, усыновителей, опекунов и попечителей).

Для участия юридических лиц в качестве заемщиков по договору достаточно лишь, чтобы: во-первых, закон не запрещал получение займов для юридических лиц того вида, к которому относится предполагаемый заемщик; во-вторых, устав юридического лица не содержал прямого запрещения получать займы; в-третьих, заем использовался в уставных целях этой организации.

Как видим, по общему правилу заемщиком может быть любая организация, в том числе и некоммерческая.

В случаях, когда заемщиком выступает унитарное предприятие или учреждение, согласно п. 2 ст. 299 ГК заемные средства поступают в их хозяйственное ведение или оперативное управление. Так, заемщику — государственному или муниципальному унитарному предприятию полученное в заем имущество принадлежит на праве хозяйственного ведения, учреждению или казенному предприятию — на праве оперативного управления (ст. 294, 296 ГК). Договором или нормативными актами могут быть установлены отдельные особенности использования и учета заемных средств.

Заимодавцем по договору займа может быть лишь та организация, для которой нет запретов на выдачу займов в законе или ее уставе. Такие ограничения вытекают из наличия специальной (уставной) правоспособности юридических лиц (например, казенных предприятий, некоммерческих организаций).

Предоставление займа нередко связано с исполнением контрагентом (заемщиком) иного обязательства, отвечающего уставной правоспособности заимодавца. Так, торговое предприятие вправе дать заем предприятию — заготовителю сельскохозяйственной продукции с тем, чтобы последнее закупило необходимое сырье у производителей, переработало и поставило заимодавцу в виде готового товара.

На договор займа распространяются общие правила о форме сделок, предусмотренные в ст. 158—163 ГК. Договор займа между физическими лицами может быть заключен как в устной, так и письменной форме. Последняя обязательна, если сумма займа в 10 и более раз превышает установленный законом минимальный размер оплаты труда (ст. 808 ГК).

В том случае если заимодавцем является юридическое лицо, договор займа должен быть составлен в письменной форме, независимо от суммы займа (п. 1 ст. 808 ГК). Однако предписание об обязательности письменной формы договора займа не означает необходимости составлять отдельный документ. Документами, доказывающими факт совершения договора займа, могут быть любые акты (расписка, обязательства, акт сдачи-приемки), выданные заемщиком и подписанные им. Правда, в этих документах должны быть соблюдены следующие условия: удостоверена передача ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей; предполагается обязанность заемщика возвратить предмет, переданный ему заимодавцем. Наличие такого документа достаточно для признания соблюденным требования о простой письменной форме сделки (п. 2 ст. 808 ГК).

Следует отмстить, что закон не предусматривает, если не соблюдена простая письменная форма договора займа, его недействительности. Единственным последствием этого может быть только недопущение свидетельских показаний но факту заключения договора и по его основным условиям. Однако закон не лишает сторон права приводить письменные и другие доказательства (личная переписка, подтверждающая факт займа, документы о переводе заимодавцем денежных средств заемщику и т.п.). Исключением являются случаи, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя заемщика с заимодавцем или стечения тяжелых обстоятельств (п. 2 ст. 812 ГК).

Договор займа может быть заключен путем выдачи заемщиком заимодавцу векселя — простого или переводного, а также путем выпуска и продажи облигаций. Однако на эти обязательства правила о договоре займа распространяются номинально: постольку, поскольку они соответствуют специальному законодательству о ценных бумагах (ст. 815 и 816 ГК).’

Нормы о договоре займа не должны противоречить Федеральному закону от 11.03.1997 Кя 48-ФЗ «О переводном и простом векселе». К отношениям между лицом, выпустившим облигацию, и ее держателем правила ст. 816 ГК применяются постольку, поскольку иное не предусмотрено законом.

ГК определяет договор займа как реальный договор, так как он считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (п. 1 ст. 807). При этом не имеет значения, передан ли предмет займа непосредственно заемщику или по его указанию какому-либо третьему лицу. Важно, чтобы была соблюдена форма договора займа, и имел место факт передачи денежных средств или других вещей, определяемых родовыми признаками. Никто не может принудить заимодавца выдать заем, а заранее обещанное его предоставление но своей правовой природе не может иметь юридической силы. Следовательно, договор займа вступает в силу не с момента его подписания и даже не с момента указания в самом тексте договора срока передачи займа, а лишь тогда, когда заимодавец передал предмет займа заемщику. Практическое значение этого правила состоит в том, что обязанность заемщика возмещать проценты за заем и соответственно право заимодавца требовать эти проценты возникает только с момента, с которым закон связывает заключение договора.

Доказательством передачи суммы займа служит расписка заемщика (долговой документ или заемное обязательство), а в случае передачи взаем вещей — двусторонний акт их приемки-передачи.

Нередко документ о договоре займа составляется таким образом, что сам факт его существования свидетельствует о состоявшейся передаче займа. Для этого в договоре указывается не на обязанность заимодавца передать сумму займа, а на ее фактическое исполнение.

По своей характеристике договор займа можно отнести к односторонним договорам, поскольку обязанности, вытекающие из данного договора, лежат на заемщике, а права — на заимодавце. Другими словами: обязанной стороной в договоре займа является заемщик, управомоченной — заимодавец.

Первоочередная обязанность заемщика по договору займа — возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа. Следовательно, это договор возмездный. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором (ст. 810 ГК). Как следует из ГК, правила о сроках возврата займа носят диспозитивный характер и применяются в тех случаях, когда порядок и сроки возврата суммы займа не обозначены в самом тексте договора.

В договоре может быть обусловлен возврат суммы займа по частям в определенные сроки. Однако при отсутствии в договоре конкретного срока возврата займа не применяется общее правило об исполнении обязательств с неопределенным сроком исполнения, предусмотренное п. 2 ст. 314 ГК.

Вторая обязанность заемщика по договору займа — уплатить проценты за пользование предметом займа, если иное не предусмотрено законом или договором займа (ст. 809 ГК). Под процентами понимается вознаграждение (плата) за пользование чужим капиталом, предусматриваемое, как правило, в определенной доле к сумме займа. Обычно ставка процента на сумму займа определяется в договоре займа или существующей в месте жительства (нахождения) заимодавца ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части (п. 1 ст. 809 ГК). При расчете ставка процента (ставка рефинансирования) берется на день, когда долг был полностью или в части уплачен, а не когда он подлежал уплате.

Срок выплаты процентов (ежемесячно, ежеквартально, ежегодно, одновременно с погашением основной суммы долга) определяется договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Это интересно:  Права заказчика по договору оказания услуг

За нарушение сроков возврата займа заемщик независимо от уплаты процентов возмещает в общем порядке проценты, предусмотренные п. 1 ст. 395 ГК со дня, когда сумма должна быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу. При нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК).

Договор займа может быть и беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, когда договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую 50-кратного установленного законом минимального размера оплаты труда, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности, хотя бы одной из сторон. Беспроцентным договор займа бывает также тогда, когда заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками (п. 3 ст. 809 ГК).

В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части (п. 4 ст. 809 ГК).

Статья 814 ГК посвящена целевому займу. Это новая категория займа в пашем гражданском законодательстве.

Поэтому третья обязанность заемщика по такому договору займа — использовать сумму займа строго по целевому назначению. Целевое выделение займа обусловлено предоставлением его на определенные цели: жилищное строительство, реконструкцию или техническое перевооружение торгового центра, обустройство оптовых торговых баз и т.д. Эта обязанность не составляет необходимой принадлежности всякого договора займа.

Четвертая обязанность заемщика вытекает из предыдущей обязанности. Если договор займа предусматривает обязанность использовать полученные средства на определенные пели, то заемщик должен обеспечить возможность осуществления заимодавцем контроля за целевым использованием суммы займа (п. 1 ст. 814 ГК). Методы, формы и пределы контроля оговариваются в договоре. Однако они не предусматривают вмешательства в оперативно-хозяйственную деятельность заемщика, навязывания ему конкретных способов и стиля работы. Нередко осуществление такого контроля зависит от фактической ситуации. Например, в случае денежного займа заимодавец обыкновенно предоставляет заем путем оплаты согласованных с заемщиком расходов последнего, чем и обеспечивается невозможность использования средств на иные цели.

В случае невыполнения заемщиком условия договора займа о целевом использовании суммы займа, а также при нарушении указанных выше обязанностей заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором (ст. 814 ГК).

Широкое распространение в предпринимательской практике получила обязанность заемщика обеспечить исполнение своих обязательств по договору займа. Чаще всего исполнение обязательств по договору займа обеспечивается залогом имущества заемщика или третьих лиц, поручительством либо банковской гарантией.

Заем может предоставляться под залог ценных бумаг, товаров, находящихся в пути или на складе, драгоценных металлов, под залог требований (по страховым договорам, по уплате цены за товары и т.п.), недвижимого имущества. Если стороны действуют как предприниматели, то заимодавец, у которого находится вещь, подлежащая передаче должнику либо лицу, указанному должником, вправе в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по договору займа удерживать ее до тех пор, пока соответствующее обязательство не будет исполнено (право удержания). Требования заимодавца, удерживающего вещь, удовлетворяются из ее стоимости в объеме и порядке, предусмотренном для удовлетворения требований, обеспеченных залогом (ст. 359, 360 ГК). Если до наступления срока возврата займа качество обеспечения ухудшилось, что выразилось в невозможности реализовать заложенное имущество, в существенном понижении цены на него, или разорился поручитель, обанкротился банк-гарант, заимодавец вправе потребовать замены старого обеспечения новым обеспечением, равноценным ранее существовавшему. Это правило вытекает из существа правовой нормы ст. 345 ГК о замене и восстановлении предмета залога.

Исполнение обязанности по возврату суммы займа считается состоявшимся с момента получения всей этой суммы заимодавцем (его уполномоченным лицом) или с момента зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п. 3 ст. 810 ГК). Обязанность возвратить сумму займа лежит на заемщике как стороне договора. На практике заимодавцы-банки нередко предъявляют требования о возврате займа к лицам, не связанным с ними договорными отношениями, в частности к лицам, чьи требования были оплачены за счет выданных заемщику сумм. Однако такие лица, как правило, не несут ответственности за возврат суммы займа перед заимодавцем.

Поскольку предмет договора займа — деньги или заменимые вещи, заимодавец не может отказаться от принятия просроченного исполнения. Он не должен отказываться и от принятия частичного платежа по возврату займа даже при отсутствии в договоре данного условия, а также от принятия всей суммы займа вместо ее оговоренной части.

Следует обратить внимание на особенность возврата беспроцентного займа и займа, предоставленного под проценты. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом заимодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления заимодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия заимодавца (п. 2 ст. 810 ГК).

В силу ст. 319 ГК сумма произведенного платежа, недостаточная для полного погашения денежного обязательства, при отсутствии иного соглашения сторон погашает, прежде всего, издержки заимодавца по получению исполнения, затем — проценты, а в оставшейся части — основную сумму долга.

Сроки исполнения обязанности уплаты процентов по договору займа, как указывалось выше, должны быть в нем определены. Срок в договоре займа может определяться периодом времени: часами, днями, неделями, месяцами, годами, исчисляемым, как правило, с момента передачи заемщику суммы займа. Срок может определяться указанием конкретной календарной даты, когда долг подлежит возврату. При отсутствии в договоре займа соглашения об этом проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Заем может предоставляться на условиях до востребования. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором (и. 1 ст. 810 ГК).

Условие о сроке может быть изменено сторонами. Если момент возврата долга переносится на более поздние сроки, принято говорить о пролонгации договора займа. Пролонгированная задолженность является срочной, поскольку стороны изменили сроки погашения обязательств в сторону их удлинения. При пролонгации следует указать срок возврата долга.

Порядок передачи суммы долга заимодавцу также определяется договором. Стороны могут согласовать форму платежа (наличными деньгами или безналичным перечислением), форму и порядок расчетов (платежное поручение или чек заемщика, платежное требование заимодавца и т.п.).

Надлежащее исполнение договора займа прекращает договор. В силу норм о прекращении обязательственных правоотношений (п. 2 ст. 408 ГК) на заимодавце лежит так называемая кредиторская обязанность. Заимодавец обязан выдать заемщику соответствующую расписку в обоснование подтверждения получения им предмета займа или его части. Заимодавец вправе вместо расписки вернуть заемщику соответствующий долговой документ, например, подлинный договор займа, подлинную расписку заемщика и т.д. Он может сделать необходимую запись (надпись) о погашении долга на возвращаемом долговом документе. Наконец, заимодавец вправе отмстить в своей расписке факт невозможности возврата долгового документа, выданного ему заемщиком: в случае невыполнения этих обязанностей заимодавцем все отрицательные последствия согласно н. 3 ст. 406 ГК ложатся на него. Он считается просрочившим обязательство, что исключает начисление с этого момента каких-либо процентов, подлежащих уплате заемщиком.

Одностороннее расторжение договора займа обычно происходит по инициативе заимодавца в случаях, установленных законом. Гражданское законодательство РФ предусматривает возможность для заимодавца потребовать досрочного исполнения обязательства от заемщика в случаях:

  • — невыполнения заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа;
  • — утраты обеспечения или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые заимодавец не отвечает;
  • — невыполнения заемщиком условий договора о целевом использовании суммы займа;
  • — нарушения заемщиком обязанности обеспечить возможность осуществления заимодавцем контроля за целевым использованием суммы займа;
  • — нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа;
  • — просрочки уплаты процентов за пользование суммой займа.

Следует подчеркнуть, что право заимодавца требовать досрочного исполнения в перечисленных выше случаях может быть отменено сторонами договора займа, за исключением нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, подлежащего возврату по частям (в рассрочку). Это право заимодавца не может быть ограничено в договоре.

При реорганизации заемщика — юридического лица заимодавец на основании п. 2 ст. 60 ГК вправе потребовать досрочного возврата долга и возмещения убытков, а в случае смерти заемщика — с наследников или перевода долга на других лиц (например, родственника), конечно, по соглашению с ними.

Статья 818 ГК предусматривает положения о новации (замене) долга заемным обязательством. По соглашению сторон обязательства, возникающие из договоров купли-продажи, поставки, аренды, подряда, предусматривающие расчеты за товары и услуги, возмещение убытков, могут быть преобразованы в заемные обязательства. Замена долга заемным обязательством осуществляется с соблюдением требований о новации (ст. 414 ГК) и совершается в форме, предусмотренной для заключения договора займа (ст. 808 ГК), т.е. возникает новый договор, к которому применяются все правила, регулирующие этот договор.

Другими словами, если по договору купли-продажи (аренды, мены, поставки и т.п.) должник задолжал кредитору определенную сумму денег, то эту денежную сумму стороны могут по обоюдному согласию оформить договором займа с соблюдением правил о новации.

ГК (ст. 817) впервые в истории российского права предусмотрен договор государственного займа, в котором заемщиком выступают Российская Федерация, субъект РФ, а заимодавцем — гражданин или юридическое лицо. Правила о договоре государственного займа соответственно применяются к займам, выпускаемым муниципальными образованиями. Это свидетельствует о том, что отношения государства и муниципальных образований со своими кредиторами в связи с получением займа имеют договорный характер, регулируются нормами гражданского нрава, а не административно-финансовыми предписаниями. Большое значение имеет правило о том, что изменение условий выпущенных в обращение государственных и муниципальных займов не допускается.

Статья написана по материалам сайтов: studopedia.su, studbooks.net, studme.org.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector