+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Права и обязанности страхователя по договору страхования

В случае заключения договора страхованиястраховщик обязан:

  1. ознакомить страхователя с правилами страхования;
  2. в случае проведения страхователем мероприятий, уменьшивших риск наступления страхового случая и размер возможного ущерба застрахованному имуществу, либо в случае увеличения его действительной стоимости перезаключить (по заявлению страхователя) договор с учетом этих обстоятельств;
  3. при наступлении страхового случая обеспечить осмотр объекта страхования экспертом, составить акт о страховом случае при участии страхователя и произвести расчет ущерба;
  4. при наступлении страхового случая произвести страховую выплату в срок, установленный договором страхования или законом и др.

В рамках заключенного договора страховщик имеет право:

  1. участвовать в спасении и сохранении застрахованного объекта;
  2. проверять состояние застрахованного объекта, а также соответствие сообщенных страхователем сведений об объекте страхования действительным обязательствам независимо оттого, изменились или нет условия страхования;
  3. отказаться от исполнения договорных обязательств либо изменить условия в части возмещения ущерба или выплаты страховой суммы в тех случаях, когда страхователь:

а) сообщил неправильные, т. е. заведомо ложные или неполные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для оценки степени риска;
б) не известил страховщика о существенных изменениях в страховом риске и др.

В соответствии с действующим законодательством в случае заключения договора страхования страхователь обязан:

  1. своевременно вносить страховые взносы;
  2. при заключении договора страхования сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику;
  3. в период действия договора страхования соблюдать специально согласованные или содержащиеся в правилах страхования обязанности, направленные на уменьшение риска или предотвращение опасности;
  4. уведомить о наступлении страхового случая страховщика или его представителя, как только страхователю станет известно о его наступлении, если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом и др.

Страхователь имеет право:

  1. заключать со страховщиками договоры о страховании третьих лиц в пользу последних (застрахованных лиц);
  2. при заключении договоров страхования назначать физических или юридических лиц (выгодоприобретателей) для получения страховых выплат по договорам страхования, а также заменять их по своему усмотрению, до наступления страхового случая;
  3. получать страховую сумму по договору страхования жизни, или на возмещение ущерба в имущественном страховании, или на возмещение ущерба, причиненного третьим лицам при страховании гражданской ответственности, в пределах страховой суммы и с учетом конкретных условий по договору и др.

Права и обязанности страхователя по договору страхования

Обязанности страховщика и страхователя различны в зависимости от этапа правоотношений (до или после стра­хового случая).

Основные обязанности страхователя:

• при заключении договора страхования сообщить стра­ховщику обстоятельства, известные ему, которые имеют существенное значение для определения вероятности на­ступления страхового случая и для определения размера возможных убытков, если эти обстоятельства неизвестны и не должны быть известны страховщику;

• уплатить страховой взнос (премию) в порядке и в сро­ки, предусмотренные договором страхования;

• сообщать страховщику о ставших известными ему зна­чительных изменениях в обстоятельствах, если эти изме­нения могут существенно повлиять на увеличение страхо­вого риска;

• незамедлительно сообщить страховщику о наступле­ний страхового случая (договором может быть предусмот­рен определенный срок или порядок уведомления);

• принимать разумные и доступные в соответствующих обстоятельствах меры к уменьшению возможных убытков;

• передать страховщику все документы и доказатель­ства, сообщить все сведения, которые необходимы для осуществления страховщиком перешедшего к нему права требования к лицу, ответственному за убытки, возмещен­ные в результате страхования (суброгация).

• на возмещение причиненного страховым случаем ущерба;

• осуществить дополнительное страхование имущества или предпринимательского риска, которые застрахованы не на полную стоимость, как у данного, так и у другого страхователя. В совокупности страховая сумма не должна превышать установленную в соответствии с законодатель­ством страховую стоимость имущества или предпринима­тельского риска;

• застраховать имущество или предпринимательский риск от разных рисков как по одному, так и по разным договорам страхования;

• заменить застрахованное лицо (до договору о стра­ховании ответственности за причинение вреда) в любое время до наступления страхового случая с письменным уведомлением страховщика;

• заменить выгодоприобретателя, названного в дого­воре страхования, на другое лицо, письменно уведомив об этом страховщика, за исключением договора личного страхования, по которому замена выгодоприобретателя, назначенного с согласия застрахованного лица, допускается лишь с согласия последнего.

Права и обязанности страхователя по договору страхования

Страхователь по договору страхования имеет право:

На получение суммы страховой выплаты по договору страхования, в том числе:

Страховой суммы по договору страхования жизни;

Страхового возмещения в размере ущерба в имущественном страховании;

Возмещения ущерба, причиненного третьим лицам, при страховании гражданской ответственности — в пределах страховой суммы1 и с учетом конкретных условий по договору.

На изменение условий страхования в договоре в части изменения страховой суммы или объема ответственности, если иное не оговорено в правилах страхования;

На досрочное расторжение договора страхования в порядке, оговоренном правилами страхования.

Наряду с правами страхователь несет определенные обязанности по договору страхования. Первой правовой обязанностью страхователя является уплата страховых премий в размере и порядке, которые определены в договоре. Страховая защита по договору начинается с момента уплаты первой страховой премии, даже если в тексте договора указан более ранний срок начала страхования. Эта обязанность страхователя является правовой, поскольку ее неисполнение можно обжаловать через суд.

Все остальные обязанности страхователя не подлежат судебному обжалованию. Страхователь выполняет их в своих собственных интересах, чтобы обеспечить себе страховую защиту, так как при их невыполнении размеры страхового возмещения при наступлении страхового случая могут быть уменьшены или в выплате будет отказано. Эти обязанности подразделяются на преддоговорные и имеющие место в период действия договора. Из числа последних особо выделяются те, что вступают в силу до или после наступления страхового случая.

Преддоговорные обязанности заключаются в предоставлении информации о риске. В период действия договора страхователь обязан при страховании ущерба сообщить страховой компании о факторах увеличения риска, о заключении других договоров страхования по поводу того же объекта, о фактах отчуждения застрахованного имущества, об изменении места жительства.

Кроме того, в период действия Договора страхователь обязан соблюдать специально согласованные или содержащиеся в Правилах страхования обязанности, направленные на уменьшение риска или предотвращение опасности, например, установка охранной сигнализации в помещении, противоугонных устройств в автомобиле и так далее.

При возникновении ущерба страхователь обращается к страховщику с претензией о выплате страхового возмещения. При этом страхователь обязан:

Принять необходимые меры для предотвращения и устранения причин, способствующих возникновению дополнительного ущерба;

В течение установленного срока поставить в известность страховщика о происшествии;

Подать в письменном виде заявление установленной формы о выплате страхового возмещения;

Предоставить страховщику всю необходимую информацию об ущербе, а также документы для установления факта страхового случая и определения размера ущерба. Если такой информации у него нет, то страхователь должен оказать содействие страховщику в получении необходимых документов;

Дать страховщику возможность проводить осмотр и обследование застрахованного объекта, а также расследование в отношении причин страхового случая и размера убытков.

Страхователю следует обращать особое внимание на то, как в договоре и в Правилах страхования определены срок и способ уведомления страховщика о наступлении страхового случая. В соответствии со ст. 961 ГК уведомление должно быть сделано незамедлительно после того, как стало известно о страховом случае. Если в договоре установлены срок и способ уведомления, их необходимо соблюдать. Об этом нужно позаботиться и выгодоприобретателю, поскольку, как и в случае с уплатой взноса, закон возлагает эту обязанность также и на выгодоприобретателя, которому известно о заключении договора страхования (ст. 961 ГК).

Сообщать о страховом случае можно не только самому страховщику, но и его представителю. Поэтому в договоре должен быть указан представитель страховщика, которого следует поставить в известность о страховом событии в случае, если самого страховщика уведомить не удается. Статья 961 ГК освобождает страховщика от обязанности произвести страховую выплату, если страхователь или выгодоприобретатель, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, не сообщили о наступлении страхового случая в соответствии с установленными правилами.

В Гражданском кодексе содержится ряд норм, позволяющих возложить определенные обязанности на выгодоприобретателя. По общему правилу гражданского права, закрепленному в ст. 308 ГК, «обязательство не создает обязанностей для лиц, не участвующих в нем в качестве сторон. ». Это означает, что закон запрещает двоим договориться между собой о том, что третий что-то обязан кому-то из них. Однако в страховании дело обстоит несколько иначе.

Во-первых, в ст. 939 ГК РФ сказано: «Заключение договора страхования в пользу выгодоприобретателя. не освобождает страхователя от выполнения обязанностей по этому договору, если только договором не предусмотрено иное. », то есть стороны могут предусмотреть в Договоре освобождение страхователя от выполнения его обязанностей. Во-вторых, в той же статье говорится: «Страховщик вправе требовать от выгодоприобретателя. выполнения обязанностей по договору страхования, включая обязанности, лежащие на страхователе но не выполненные им, при предъявлении выгодоприобретателем требования о выплате страхового возмещения по договору имущественного страхования либо страховой суммы по договору личного страхования».

Обязанность уплачивать страховые взносы установлена законом не только для страхователя, но и для выгодоприобретателя (ст. 954 ГК). Стороны договора могут выбрать, кто из двух участников страховых отношений должен ее исполнять. Устанавливая обязанность уплаты взносов не только для страхователя, но и для выгодоприобретателя, законодатель подчеркивает, что страхование — платная услуга и тот, кто хочет получить страховую защиту, должен быть готов к тому, что за нее придется заплатить, если еще не заплачено.

Обязанности страховщика и страхователя

Гарантировать полную безопасность, чему бы то ни было, не может никто, а вот защититься от непредвиденных обстоятельств, способных навредить в финансовом плане, может каждый, достаточно застраховать свое имущество или жизнь и здоровье.

История страхования насчитывает несколько веков, еще в древние времена купцы страховали свое имущество. На сегодняшний день страхование стало особым видом экономических отношений, призванным обеспечить защиту людей, их деловых услуг и имущества от различного рода опасностей. Комплексную страховую защиту обеспечивают разные виды страховой деятельности, такие как: первичное страхование, сострахование и перестрахование.

Страхование – это отношения между страховщиком и страхователем по защите имущественных интересов юридических и физических лиц в случаях наступления определенных событий. Выплата страховых сумм осуществляется за счет денежных фондов, которые формируются из страховых взносов.

Страхователь и страховщик, заключив договор страхования, становятся субъектами экономический отношений, имеющих определенные права и обязанности перед друг другом. Страхователем может являться физическое дееспособное или юридическое лицо. Страхователь в случае наступления страхового случая становиться выгодоприобретателем. В свою очередь страховщик – это страховая компания, являющаяся юридическим лицом, у которой имеется лицензия на осуществление страховой деятельности.

Права и обязанности страховщика и страхователя.

Обязанности страховщика:

  1. соглашение о несении риска;
  2. выплата страхового вознаграждения в случае наступления страхового случая;
  1. осмотр и оценка объекта страхования;
  2. расторжение договора (в одностороннем порядке при прекращении выплат со стороны страхователя, при нарушении им договора или предоставлении ложных сведений о состоянии застрахованного имущества и т.д.);
  3. определение суммы ущерба и компенсации, подлежащей выплате.

Обязанности страхователя:

  1. выплачивать страховые взносы (разовые или рассроченные по времени);
  2. содержать объект в условиях, максимально препятствующих наступлению страхового случая (касается имущественного страхования);
  3. сообщать страховщику обо всех изменениях, влияющих на застрахованный риск;
  4. принимать все необходимые меры по спасению имущества и т.д.

Страхованию в Гражданском Кодексе РФ посвящена целая глава 48, то есть законом предусмотрены все нюансы страхового дела.
Согласно ст. 927 ГК РФ существует два вида страхования: добровольное и обязательное. Страхование осуществляется на основании договоров личного или имущественного страхования, которые заключаются юридическим лицом или гражданином со страховой организацией.

Законодательством предусмотрено, что на некоторых лиц может быть возложена обязанность страховать здоровье, жизнь или имущество, а так же риски гражданской ответственности (ст. 935 ГК РФ).

Наиболее распространенные виды обязательного страхования:

  • ОСАГО (Обязательное страхование автогражданской ответственности);
  • медицинское страхование;
  • страхование пассажиров на транспорте;
  • страхование ответственности при эксплуатации опасных производственных объектов;
  • страхование военнослужащих.

В отличие от обязательного страхования, добровольное осуществляется исходя из личных соображений и желания страхователя. Обязательное страхование в России не приобрело большой популярности и проводиться только в случаях когда страхователь недооценивает серьезность своих рисков.

Отличия обязательного и добровольного страхования.

Несмотря на сходство организационной и методологической формы, добровольного и обязательного страхования, между ними существуют значительные отличия:

  • обязательное страхование не может быть прекращено, так как страхователь обязан в соответствии с законодательством вносить суммы страховых взносов, а добровольное прекращается сразу же, как только страхователь прекращает платить страховые премии (взносы);
  • при добровольном страховании сумма выплат, при наступлении страхового случая, зависит от взносов застрахованного лица, в то же время обязательное страхование не зависит только от страховых взносов;
  • при обязательном страховании дефицит средств страхового фонда покрывается за счет средств государственного бюджета или при помощи повышения налогов, а при добровольном страховании несостоятельность страховой организации может привести к отсутствию выплат по договору;
  • в законодательстве предусмотрено внесение изменений в условия страхования при обязательном страховании, в то же время добровольное страхование не может выходить за рамки условий оговоренных в страховом договоре.
  • обязательное страхование направленно на решение и регулирование общегосударственных рисков, а добровольное на сохранение личного имущества и сокращение расходов, связанных с жизнью и здоровьем граждан.

Помощь адвоката по страховым спорам – это полный комплекс консультационных и юридических услуг. Профессиональный адвокат по страховым спорам сможет разъяснить все нюансы возможных последствий при заключении страхового договора, оказать помощь в решении вопросов со страховыми компаниями, как при обязательном, так и при добровольном страховании.

В знании сила – с нами вы сильнее!

Если вы заинтересованы тематикой гражданский правоотношений, советуем прочесть также » принятие наследства эмигрантами «.

С уважением,
Виктория Демидова, адвокат.

Статья написана по материалам сайтов: studopedia.org, vuzlit.ru, www.legalneed.ru.

»

Это интересно:  Договор оказания услуг права и обязанности сторон
Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector